Cara Mengamankan Integrasi API di Platform Fintech

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Antarmuka pemrograman aplikasi (API) sangat penting dalam cara kerja platform fintech. Sistem perbankan dan keuangan yang terpisah membutuhkan cara yang efisien dan standar untuk berkomunikasi satu sama lain, yang disediakan oleh API. Namun, integrasi ini juga dapat menimbulkan risiko keamanan.

Banyak API berasal dari pengembang pihak ketiga, sehingga mungkin mengandung kerentanan. Sebaliknya, jika Anda membangun API sendiri, mudah melewatkan langkah-langkah keamanan siber penting sambil fokus pada efisiensi dan interoperabilitas. Kesalahan ini dapat berakibat fatal ketika menyangkut keuangan orang. Mengikuti lima tips ini untuk integrasi API fintech yang aman sangat penting.

1. Terapkan DevSecOps

Pengembang API harus mengikuti pendekatan DevSecOps. DevSecOps menggabungkan iterasi cepat dan komunikasi sering dari DevOps dengan profesional keamanan siber untuk memastikan keamanan sejak awal.

Metode pengembangan hybrid ini memiliki beberapa keuntungan utama. Pertama, seperti DevOps konvensional, ini mengurangi waktu henti dan bug dengan menyelaraskan semua tim sejak awal. Akibatnya, kerentanan akibat kesalahan manusia atau gangguan menjadi lebih sedikit.

Kedua, DevSecOps memastikan API mengikuti desain yang berorientasi keamanan. Alih-alih menerapkan perlindungan setelah pengembangan, yang dapat menyebabkan pertahanan yang tidak cocok dan kerentanan yang tidak terdeteksi, pengembangan dibangun di sekitar langkah-langkah keamanan siber yang diperlukan. Pengujian yang sering selama siklus pengembangan juga memungkinkan tim menemukan dan memperbaiki lebih banyak masalah sebelum API mempengaruhi pengguna nyata.

2. Terapkan API Gateway

Saat saatnya mengintegrasikan API ke dalam platform fintech, Anda harus menggunakan API gateway. Gateway berfungsi sebagai satu-satunya tempat API berinteraksi dengan bagian lain dari platform. Sentralisasi ini memungkinkan Anda menerapkan kebijakan otentikasi yang konsisten dan standar keamanan siber lainnya di semua plugin.

Rata-rata aplikasi menggunakan antara 26 dan 50 API, yang semuanya mungkin memiliki tingkat enkripsi, otentikasi, kepatuhan regulasi, dan format data yang berbeda. Variasi ini merupakan tantangan besar bagi keamanan siber karena menyulitkan penegakan keamanan secara menyeluruh atau pemantauan semua aliran data. Gateway menawarkan solusi.

Dengan semua lalu lintas API melewati satu tempat, Anda dapat memantau transmisi data lebih dekat untuk menangkap perilaku mencurigakan dan menegakkan kebijakan akses. Gateway Anda juga dapat menstandarisasi transfer data dan protokol keamanan siber agar tetap konsisten meskipun bergantung pada aset dari pengembang pihak ketiga yang berbeda.

3. Terapkan Mindset Zero-Trust

Meskipun API gateway dapat meningkatkan kemampuan platform Anda untuk mencegah pelanggaran, bahkan gateway paling teliti pun tidak kebal. Mengingat data fintech sangat sensitif, arsitektur zero-trust sangat diperlukan.

Zero-trust memverifikasi semua aset, pengguna, dan permintaan data sebelum mengizinkan tindakan apa pun. Meskipun tampak ekstrem, pelanggaran membutuhkan waktu rata-rata 178 hari untuk terdeteksi, jadi mengandalkan metode proaktif dan ketat dapat membantu Anda menangkap potensi serangan sebelum terlambat.

Menerapkan zero-trust berarti merancang platform Anda dengan beberapa tahap verifikasi dan membiarkan alat keamanan memantau semua lalu lintas API. Ini bisa menyebabkan siklus pengembangan lebih lama dan biaya lebih tinggi, tetapi sepadan dengan biaya pelanggaran data.

4. Lindungi Data API yang Sensitif

Anda juga harus memastikan bahwa semua data yang mengalir masuk dan keluar dari integrasi API tetap seprivat mungkin. Bahkan aset atau akun yang terpercaya dan terverifikasi dapat menimbulkan risiko melalui kesalahan atau pengambilalihan, tetapi menghapus detail sensitif dari data dapat membuat bahaya ini kurang berdampak.

Enkripsi adalah langkah pertama. FTC mewajibkan lembaga keuangan mengenkripsi data pengguna tetapi tidak menentukan standar kriptografi mana yang harus digunakan. Dari sudut pandang regulasi dan keamanan siber, yang paling aman adalah menggunakan opsi tertinggi yang tersedia — dalam kebanyakan kasus, AES-256. Metode enkripsi tahan kuantum juga patut dipertimbangkan.

Tokenisasi mungkin diperlukan untuk detail paling sensitif yang diakses API, seperti nomor rekening bank. Mengganti data bernilai tinggi dengan pengganti yang tidak berguna di luar platform mencegah API secara tidak sengaja mengekspos informasi penting.

5. Tinjau Keamanan API Secara Berkala

Keamanan API bukanlah perbaikan satu kali. Seperti semua masalah keamanan siber, ini adalah proses berkelanjutan yang memerlukan peninjauan rutin untuk memastikan perlindungan Anda tetap mutakhir terhadap ancaman baru dan praktik terbaik yang berubah.

Gramm-Leach-Bliley Act mewajibkan pengujian dan pemantauan rutin sistem keamanan siber perusahaan keuangan. Selain sebagai kewajiban regulasi, melakukan audit keamanan API setidaknya sekali setahun adalah ide yang baik, karena lanskap keamanan sering berubah.

Pertimbangkan menyewa penguji penetrasi atau perusahaan audit pihak ketiga untuk menilai keamanan API platform Anda secara rutin. Meskipun Anda dapat dan harus meninjau praktik keamanan sendiri, entitas luar yang berpengalaman dapat melakukan pengawasan lebih mendalam dan memberikan wawasan yang lebih dalam.

Amankan API Fintech Anda

API bukanlah musuh, tetapi mereka memang membutuhkan perhatian dan perawatan. Meskipun plugin ini penting untuk platform fintech yang berfungsi baik, kerentanan di antaranya dapat dengan cepat membatalkan manfaatnya jika Anda tidak mengikuti protokol keamanan API yang ketat.

Lima langkah ini membentuk dasar untuk integrasi API fintech yang aman. Setelah menerapkan praktik ini, Anda dapat membuka jalan menuju platform yang lebih aman.