Як запобігти зломам біометричних даних у банківських додатках

Захарі Амос — редактор розділу новин на ReHack.com. Його технічні аналітики публікувалися у VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com та багатьох інших виданнях.

Дізнайтеся про найактуальніші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Біометрична автентифікація стала ключовою у фінтеху, оскільки дозволяє користувачам отримувати доступ до банківських додатків за допомогою простого відбитка пальця, сканування обличчя або ірису. Ця технологія покращує досвід користувача та значно знижує рівень шахрайства. Однак, з розвитком заходів безпеки, зростає і кількість кібератак.

Біометричний злом стає все більшою проблемою. На відміну від паролів, цей тип даних є постійним і не може бути скинутий у разі компрометації, що робить зломи більш небезпечними. Ця зростаюча загроза підкреслює необхідність впровадження передових заходів безпеки для додатків. Ці оновлення мають випереджати динамічні кіберзагрози, забезпечуючи при цьому плавний і безпечний досвід користувача.

Що таке біометричний злом?

Біометричний злом використовує вразливості систем автентифікації для несанкціонованого доступу до конфіденційних акаунтів або даних. Оскільки банківські додатки та фінтех платформи все більше покладаються на сканування відбитків пальців, розпізнавання обличчя та голосову автентифікацію, кіберзлочинці знаходять нові способи маніпулювання цими системами.

Крім ризиків безпеки, залежність від біометричних технологій викликає питання упередженості та захисту даних. Погано спроектовані системи менш точні для певних демографічних груп, що може призводити до дискримінації та проблем з доступом.

Крім того, відсутність прозорості щодо збору даних залишає користувачів вразливими до зловживань і спостереження. Потрібні більш жорсткі заходи безпеки, етичні практики та технології без упереджень для захисту споживачів і забезпечення чесної, надійної автентифікації.

Як біометричний злом загрожує банківським додаткам

Біометричний злом ставить під загрозу банківські додатки, ставлячи під удар користувачів і фінансові установи — від шахрайства, крадіжки особистих даних до дорогих зломів. У 2023 році середня вартість реагування на інцидент з програмою-вимагачем становила 4,54 мільйона доларів, що підкреслює високі ризики кібербезпеки. Ось кілька способів, якими ця кіберзагроза може впливати на додатки:

*   Спуфінг-атаки: Злочинці використовують фальшиві відбитки пальців, маски або високороздільні зображення для обману біометричних сканерів і отримання несанкціонованого доступу.
*   Зломи даних: Зловмисники можуть продавати викрадені дані з погано захищених баз даних у темній мережі або використовувати їх для ідентичності.
*   Повторні атаки: Кіберзлочинці перехоплюють і повторно використовують дані автентифікації для імітації легітимних користувачів.
*   Атаки "людина посередині": Злочинці перехоплюють дані під час передачі, маніпулюючи процесом автентифікації для отримання доступу.
*   Використання шкідливого ПЗ: Зловмисне програмне забезпечення може компрометувати банківські додатки, захоплюючи облікові дані без відома користувача.
*   Глибокі фейки з AI: Передові інструменти штучного інтелекту можуть створювати надреалістичні фейкові обличчя або голоси для обходу біометричної перевірки.
*   Регуляторні та відповідальні ризики: Недбале захист даних може призвести до юридичних наслідків, штрафів і втрати довіри клієнтів.

5 способів, як розробники банківських додатків можуть запобігти біометричному злому

Оскільки методи біометричного зламу стають все більш складними, розробники мають активно впроваджувати заходи для посилення безпеки та захисту даних користувачів. Ось стратегії зменшення ризику зломів і забезпечення безперебійного досвіду користувача.

2.      

### **Шифрування біометричних даних від кінця до кінця**

Захист біометричних даних за допомогою сильного шифрування захищає користувачів від шахрайства та крадіжки особистих даних, але централізовані системи зберігання залишаються головною ціллю для хакерів. Розробники додатків можуть застосовувати децентралізовані рішення зберігання, що розподіляють дані по безпечних мережах, зменшуючи ризик зломів.

Технологія блокчейн є одним із провідних прикладів. Вона забезпечує прозорість, децентралізацію та незмінність — що ускладнює злочинцям компрометацію даних користувачів. Використання цієї технології гарантує безпеку облікових даних і контроль користувача, що усуває потребу у сторонньому управлінні даними. Такий підхід зменшує ризик масових зломів і підвищує довіру споживачів до біометричної автентифікації.

3.      

### **Впровадження багаторівневих заходів безпеки**

Опора лише на біометрію для автентифікації робить банківські додатки вразливими до складних зломів. Розробники можуть створити більш надійну систему безпеки, поєднуючи біометрію з PIN-кодами, паролями або поведінковою автентифікацією — наприклад, аналізом натискання клавіш або моделями використання пристрою.

Крім того, застосування багатофакторної автентифікації для всіх віддалених доступів до мережі організації — а також для привілейованих або адміністративних облікових записів — зменшує ймовірність серйозних кібератак. Це додатковий бар’єр безпеки, що ускладнює зловмисникам використання викрадених облікових даних, підвищуючи цілісність системи.

4.      

### **Регулярне оновлення протоколів безпеки**

Часті оновлення програмного забезпечення зміцнюють безпеку банківських додатків, закриваючи вразливості та запобігаючи новим загрозам. Злочинці постійно змінюють тактики, а застарілі системи створюють лазівки для біометричних зломів. Регулярне оновлення протоколів безпеки допомагає уникнути потенційних експлойтів і зменшує ризик зломів.

Впровадження систем виявлення аномалій на основі AI додає додатковий рівень захисту, виявляючи підозрілі дії у реальному часі. Ця технологія може виявляти підозрілі активності — наприклад, входи з невідомих пристроїв або аномальні шаблони доступу — і запускати додаткові кроки автентифікації для блокування несанкціонованого доступу.

5.      

### **Використання технології визначення живості**

Банківські додатки повинні інтегрувати технології визначення живості, щоб запобігти спуфінг-атакам і відрізняти реальні людські ознаки від підроблених. Передові рішення для визначення живості обробляють дані за допомогою 3D-сканування, аналізуючи глибину, рухи та інші тонкі характеристики для підтвердження автентичності.

Цей AI-інструмент підвищує ефективність системи, виявляючи спроби обійти біометричну автентифікацію за допомогою фотографій, масок або глибоких фейків. Постійне навчання на реальних даних робить цю технологію більш ефективною у виявленні шахрайських спроб і водночас зберігає безперебійний досвід користувача.

6.      

### **Обмеження зберігання біометричних даних**

Зберігання біометричних даних локально на пристрої користувача замість хмарного сховища зменшує ризики безпеки і захищає конфіденційну інформацію. У 2024 році кількість кібератак із використанням викрадених або скомпрометованих облікових даних зросла на 71%, тому централізовані бази даних стали головною ціллю для хакерів.

Збереження цих даних на пристрої може зменшити ризик масштабних зломів і надати користувачам більший контроль над своєю особистою інформацією. Використання криптографічних хеш-функцій підвищує безпеку, забезпечуючи, що сирі біометричні дані ніколи не зберігаються у первинному вигляді. Це робить майже неможливим для кіберзлочинців відновити або неправомірно використати ці дані.

Майбутнє біометричної безпеки і відповідальність фінтеху

Фінтех-компанії мають впроваджувати передове шифрування та системи виявлення шахрайства на основі AI для захисту користувачів від нових загроз. Оскільки біометричні технології стають все складнішими, фінансові установи повинні залишатися попереду зловмисників, створюючи безпечний і зручний досвід банкінгу.