Американцы используют пенсионные фонды рекордными темпами, поскольку растущий финансовый стресс сказывается на них

закрыть

видео

IRS повышает лимиты на пенсии на 2026 год в рамках инициативы по помощи вкладчикам инвестировать

The Big Money Show разбирает новые лимиты IRS для 401(k) и IRA, предоставляя вкладчикам больше возможностей для инвестиций в пенсию.

Новые данные показывают, что рекордное число американцев в прошлом году воспользовались своими сбережениями в 401(k) для снятия средств по причинам финансовых трудностей.

Vanguard Group сообщила, что 6% участников планов 401(k), управляемых компанией, в 2025 году сделали снятия по причинам трудностей, что выше 4,8% в 2024 году.

Эта цифра также значительно превышает средний показатель до пандемии — около 2% участников планов 401(k) ежегодно делали снятия по причинам трудностей, отметил Vanguard.

В отчёте указано, что снятия по причинам трудностей могут свидетельствовать о финансовом стрессе, поскольку работники используют свои сбережения в 401(k) как страховку, которая помогает покрыть непредвиденные расходы или чрезвычайные ситуации.

Некоторые вкладчики в пенсии теряют важную налоговую льготу из-за новых правил IRS

В 2025 году увеличилось число снятий по причинам трудностей в IRA, поскольку некоторые вкладчики столкнулись с финансовым стрессом, выяснил Vanguard. (iStock)

Vanguard добавила, что процесс запроса снятия по причинам трудностей из планов 401(k) стал проще, что может объяснить рост активности по снятиям.

“Учитывая, что теперь проще запросить снятие по причинам трудностей и что автоматическая регистрация помогает большему числу работников копить на пенсию, особенно низкооплачиваемых, небольшое увеличение не удивительно,” — написала компания.

“Для небольшой части работников, сталкивающихся с финансовым стрессом, снятия по причинам трудностей могут служить страховкой, которая иначе была бы недоступна без автоматических решений, реализованных в плане,” — продолжила Vanguard.

Трамп заявил, что он «не большой поклонник» плана снятия средств с 401(k) для первоначального взноса при покупке жилья

Отчёт Vanguard показал, что основными причинами снятий по причинам трудностей в 401(k) были выселение, судебные взыскания и медицинские расходы. (Mike Mergen/Bloomberg via Getty Images)

Избежание выселения, судебных взысканий и медицинских расходов — основные причины, по которым участники 401(k) делали снятия по причинам трудностей, при этом средний размер снятия составлял 1 900 долларов, согласно Vanguard.

В отчёте отмечается, что участники сосредоточены на финансовых целях в течение 2025 года, а средний баланс на счетах вырос на 13% благодаря положительной динамике рынка. Vanguard отметил, что 45% участников 401(k) увеличили свою ставку отчислений самостоятельно или через автоматическое ежегодное увеличение.

“Несмотря на признаки усиленного финансового стресса у некоторых работников, общие тенденции в дизайне планов и поведении участников остаются сильными,” — заявил Vanguard, отметив, что автоматические взносы повысили сбережения и результаты инвестиций.

IRS объявляет обновлённые лимиты на взносы в пенсию на 2026 год

Конгресс реформировал закон, чтобы упростить американцам снятие средств по причинам трудностей с планов 401(k) в 2018 году. (Al Drago/Getty Images)

Использование кредитов по планам 401(k) — альтернативы снятиям по причинам трудностей — оставалось на уровне и ниже допандемийных показателей.

В 2018 году Конгресс упростил процесс снятия по причинам трудностей, отменив требование о необходимости сначала взять кредит по плану, прежде чем делать снятие.

ПОЛУЧИТЕ FOX BUSINESS В ПРИЛОЖЕНИИ, НАЖМИВ ЗДЕСЬ

Vanguard обнаружила, что количество снятий по причинам трудностей растёт уже шесть лет подряд после внесённых изменений.