Jadi saya telah melihat opsi hipotek akhir-akhir ini dan jujur saja, hipotek suku bunga tetap 20 tahun adalah semacam titik manis yang banyak orang abaikan. Kebanyakan orang berpikir itu antara 15 atau 30 tahun, tetapi sebenarnya ada jalan tengah yang solid di sini.

Ini dia - jika Anda melihat suku bunga hipotek saat ini dan mereka cukup tinggi, hipotek suku bunga tetap 20 tahun bisa memberi Anda syarat yang lebih baik daripada opsi 30 tahun standar. Anda melunasinya lebih cepat, yang berarti pemberi pinjaman mengambil risiko lebih sedikit, jadi Anda mendapatkan suku bunga yang lebih kompetitif. Tapi tidak seperti hipotek 15 tahun, pembayaran bulanan Anda juga tidak akan benar-benar menghancurkan anggaran Anda.

Izinkan saya menjelaskan mengapa ini penting. Dengan hipotek suku bunga tetap 20 tahun, Anda membayar bunga yang jauh lebih sedikit selama masa pinjaman dibandingkan dengan jangka waktu 30 tahun. Jika Anda meminjam $280.000, perbedaan total bunga yang dibayar sebenarnya cukup besar. Anda selesai dalam dua dekade alih-alih tiga, yang terasa jauh lebih baik jika dipikirkan dari segi jangka panjang.

Daya tarik utamanya adalah faktor fleksibilitas. Hipotek 15 tahun menuntut pembayaran yang agresif - itu bisa dilakukan jika arus kas Anda cukup, tapi cukup ketat. Hipotek 30 tahun menyebarkannya, tapi Anda membuang-buang uang dalam bunga. Hipotek suku bunga tetap 20 tahun berada tepat di tengah. Anda mendapatkan suku bunga lebih rendah daripada opsi 30 tahun dan pembayaran bulanan lebih rendah daripada 15 tahun. Ini adalah pilihan yang pas seperti Goldilocks dari syarat hipotek.

Sekarang, kekurangannya juga nyata. Pembayaran bulanan Anda pasti lebih tinggi daripada hipotek 30 tahun, jadi Anda membutuhkan kestabilan penghasilan yang solid. Jika Anda harus berjuang untuk membayar itu, Anda mengorbankan fleksibilitas untuk tujuan keuangan lain seperti tabungan pensiun atau investasi. Beberapa pemberi pinjaman juga lebih ketat dalam hal kualifikasi - mereka memeriksa rasio utang terhadap penghasilan Anda secara serius, dan hipotek suku bunga tetap 20 tahun mungkin mendorong Anda melewati batas mereka meskipun yang 30 tahun masih bisa.

Lalu, bagaimana Anda mendapatkan suku bunga terbaik untuk salah satu dari ini? Pertama, bandingkan. Pra-kualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman tidak akan merusak kredit Anda dan memberi Anda angka nyata untuk dibandingkan. Juga patut dicek adalah program pemerintah seperti pinjaman FHA atau VA jika Anda memenuhi syarat - kadang-kadang mereka menawarkan syarat yang lebih baik.

Skor kredit Anda lebih penting dari yang orang pikirkan. Apa pun di atas 670 sudah solid, dan itu membuka pintu ke suku bunga yang lebih baik. Jika skor Anda lebih rendah, fokuslah membayar tepat waktu dan menjaga rasio penggunaan kredit tetap rendah sebelum mengajukan. Pendekatan lain adalah meningkatkan uang muka Anda - 20% membuat Anda keluar dari wilayah PMI, yang menghemat uang setiap bulan.

Rasio DTI adalah faktor besar lainnya. Kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat itu di bawah 43%. Jika tinggi, bayar utang yang ada atau pertimbangkan menambah penghasilan Anda jika memungkinkan. Dan jika Anda benar-benar serius, co-signer dengan kredit atau penghasilan yang lebih baik bisa membantu Anda memenuhi syarat untuk syarat yang kompetitif.

Sejujurnya, jika Anda mempertimbangkan hipotek suku bunga tetap 20 tahun, ada baiknya menjalankan angka sendiri untuk melihat apa yang cocok untuk situasi Anda. Ada kalkulator yang bisa menunjukkan pembayaran bulanan sebenarnya dan total bunga. Kemudian bandingkan dengan opsi 15 dan 30 tahun agar Anda mendapatkan gambaran lengkap. Jika Anda ingin melacak berbagai produk hipotek dan suku bunga saat melakukan riset, platform seperti Gate bisa berguna untuk membandingkan berbagai instrumen dan opsi keuangan dalam satu tempat.