Saya telah melihat data terbaru Federal Reserve tentang berapa banyak yang sebenarnya diperoleh dan dimiliki oleh rumah tangga Amerika rata-rata, dan jujur angka-angka itu menceritakan kisah menarik tentang pembangunan kekayaan di berbagai tahap kehidupan.

Jadi inilah yang langsung menarik perhatian saya. Pendapatan median di semua rumah tangga sekitar $70 ribu, tetapi angka itu berubah secara dramatis berdasarkan usia. Orang-orang di usia 40-an dan 50-an mendapatkan pendapatan median sekitar $85-92 ribu, yang merupakan lonjakan cukup signifikan dari kelompok di bawah 35 tahun yang sekitar $60 ribu. Tapi inilah poinnya - angka median ini menggambarkan gambaran yang sangat berbeda dari rata-rata yang sering dikutip di mana-mana. Kekayaan bersih rata-rata Amerika sering disebut lebih dari satu juta, tetapi itu sangat dipengaruhi oleh pendapatan tertinggi. Kekayaan bersih tengah-tengah yang sebenarnya? Sekitar $192k untuk rumah tangga tipikal.

Yang benar-benar menunjukkan adalah bagaimana kekayaan bersih terkumpul seiring waktu. Seseorang di usia pertengahan 50-an memiliki kekayaan bersih median sekitar $364 ribu, tetapi naik ke usia 65-74 tahun dan menjadi $410 ribu. Pola pembangunan kekayaan jelas terlihat jika Anda hanya melihat datanya - bertambah perlahan di awal, lalu meningkat pesat di usia 40-an dan 50-an. Pada saat Anda mencapai usia 55-64, rumah tangga median telah membangun kekayaan yang serius dibandingkan saat mereka mulai.

Saya berpikir mengapa ini terjadi, dan itu selalu kembali ke satu hal: investasi konsisten selama beberapa dekade. Data dari Federal Reserve menunjukkan bahwa rumah tangga Amerika rata-rata yang benar-benar mengikuti strategi sederhana - seperti menaruh uang ke dalam sesuatu yang mengikuti S&P 500 - akhirnya memiliki kekayaan jauh lebih banyak daripada mereka yang tidak. Selama 30 tahun terakhir, indeks itu memberikan pengembalian sekitar 1.970% dengan bunga majemuk sekitar 10,6% per tahun. Itu tidak seksi dibandingkan mengejar pilihan saham individu, tetapi itu andal.

Matematikanya cukup sederhana. Jika seseorang menginvestasikan $400 setiap bulan ke dalam dana indeks S&P 500 dengan tingkat pengembalian historis itu, dalam satu dekade akan menjadi sekitar $85k , dalam dua dekade $328k , dan lebih dari satu juta dalam tiga dekade. Itu hanya kontribusi rutin dan kesabaran. Tidak perlu pengetahuan khusus.

Alasan saya terus kembali ke hal ini adalah karena kebanyakan orang yang mencoba mengalahkan pasar sebenarnya berkinerja di bawahnya. Jadi, rata-rata orang Amerika yang hanya memilih dana indeks yang solid dan menambahkannya secara rutin akhirnya lebih unggul dari investor profesional yang mencoba memilih pemenang. Ini tidak rumit, tetapi itu efektif.