Jadi saya telah menyelami lebih dalam pendekatan Ramit Sethi terhadap pengelolaan uang akhir-akhir ini, dan jujur saja, kerangka pengeluaran sadar yang dia bicarakan jauh lebih sederhana daripada yang kebanyakan orang pikirkan.

Gagasan utamanya cukup sederhana - alih-alih terlalu memusingkan setiap dolar atau mengikuti anggaran yang kaku yang membuatmu merasa tidak bahagia, kamu mengatur uangmu ke dalam beberapa kategori berdasarkan apa yang benar-benar penting bagimu. Ini lebih tentang menjadi sengaja dengan ke mana uangmu pergi daripada tentang pembatasan.

Begini penjelasannya. Pertama, kamu perlu tahu di mana posisi keuanganmu saat ini. Itu berarti melihat kekayaan bersihmu, penghasilan bulananmu, dan ya, jujur tentang apa yang kamu keluarkan. Rencana pengeluaran sadar menggunakan beberapa kategori dasar yang bisa dipahami kebanyakan orang.

Biaya tetapmu - sewa, utilitas, asuransi, pembayaran hutang - seharusnya tidak menghabiskan lebih dari 50-60% dari penghasilan bersihmu. Jika kamu mencapai lebih dari 60%, itu sinyal untuk memikirkan kembali. Lalu ada sekitar 10% yang harus dialokasikan untuk pensiun, apakah itu 401(k), Roth IRA, atau apa pun yang masuk akal untuk situasimu. Untuk seseorang yang menghasilkan 75 ribu setelah pajak, itu sekitar 7.500 per tahun untuk pensiun. Tidak besar, tapi ini titik awal yang solid.

Bagian tujuan tabungan adalah di mana banyak orang tersandung. Kamu ingin menyisihkan 5-10% untuk hal-hal seperti dana darurat atau uang muka rumah. Kuncinya adalah memilih dua atau tiga tujuan utama daripada mencoba mengejar semuanya sekaligus. Itu membuatmu tetap termotivasi tanpa kelelahan.

Dan inilah bagian yang paling banyak salah paham dari saran anggaran - rencana pengeluaran sadar sebenarnya menyisipkan uang tanpa rasa bersalah. Kita berbicara tentang 20-35% dari penghasilanmu untuk hal-hal yang benar-benar membuatmu bahagia. Film, makan di luar, perjalanan, apa saja. Ide dasarnya adalah jika kamu ketat terhadap kategori lain, kamu tidak seharusnya merasa bersalah tentang uang ini.

Yang saya sukai dari pendekatan ini adalah fleksibilitasnya. Situasimu berbeda dari orang lain, jadi ada ruang untuk menyesuaikan. Mungkin kamu membutuhkan pengeluaran tanpa rasa bersalah yang lebih sedikit untuk mencapai tujuan pensiun, atau mungkin kamu punya pengeluaran untuk hewan peliharaan yang perlu dimasukkan ke dalam kategori tersendiri. Kerangka ini menyesuaikan dengan hidupmu, bukan sebaliknya.

Jika pengeluaranmu berfluktuasi dari bulan ke bulan, buka laporan bankmu dari beberapa bulan terakhir dan hitung rata-ratanya. Itu memberimu angka nyata untuk dipakai daripada tebakan.

Metode pengeluaran sadar pada dasarnya memberi izin padamu untuk berhenti terlalu memikirkannya. Kamu sudah mengatur biaya tetap, berinvestasi di masa depanmu, membangun tabungan, dan kamu masih diizinkan menikmati uangmu. Keseimbangan itu yang benar-benar membuat orang bertahan dengan rencana daripada meninggalkannya setelah dua minggu.