Berapa Rata-rata Orang Amerika Menghasilkan dan Menghabiskan Sepanjang Hidup: Gambaran Keuangan Secara Menyeluruh

Memahami perjalanan keuangan seumur hidup rata-rata orang Amerika memerlukan melihat kedua sisi dari persamaan tersebut. Sementara kebanyakan orang fokus pada berapa banyak mereka menghasilkan selama masa kerja mereka, penelitian oleh OneMain Financial mengungkapkan gambaran lengkap pengeluaran seumur hidup yang sering kali melebihi yang disadari banyak orang. Analisis keuangan yang inovatif menunjukkan bahwa selama seumur hidup, rata-rata orang Amerika akan mengeluarkan total sekitar $3,3 juta di berbagai kategori utama kehidupan.

Angka yang besar ini menyoroti mengapa memahami pendapatan seumur hidup versus pengeluaran seumur hidup sangat penting untuk perencanaan keuangan yang bermakna. Rincian dari pengeluaran $3,3 juta ini menunjukkan bagaimana prioritas hidup yang berbeda bersaing untuk sumber daya keuangan kita selama masa kerja dan pensiun.

Memecah Pendapatan Seumur Hidup versus Pengeluaran Utama

Rata-rata orang Amerika menghadapi komitmen keuangan yang signifikan di berbagai kategori. Menurut penelitian komprehensif OneMain Financial, berikut distribusi kewajiban keuangan seumur hidup di rumah tangga orang Amerika rata-rata:

• Biaya perumahan: $1.486.160 (hampir 45% dari total pengeluaran seumur hidup)
• Biaya mobil: $470.000
• Membesarkan anak: $467.220
• Premi asuransi kesehatan: $290.016
• Tabungan pensiun (401k): $195.754
• Renovasi rumah: $190.429
• Liburan dan perjalanan: $118.000
• Perabotan dan perlengkapan rumah: $61.630
• Biaya pendidikan: $42.960
• Perayaan pernikahan: $34.000

Jika dibandingkan dengan pendapatan seumur hidup yang tipikal, pengeluaran ini menunjukkan mengapa orang Amerika sering kali harus mengelola prioritas keuangan yang bersaing. Hubungan antara apa yang mereka hasilkan selama seumur hidup dan apa yang mereka keluarkan mengungkapkan pola penting tentang tingkat tabungan dan disiplin keuangan.

Di Mana Biaya Perumahan dan Mobil Mendominasi Anggaran

Perumahan merupakan kategori pengeluaran terbesar bagi orang Amerika rata-rata, menyerap hampir 44% dari seluruh pengeluaran seumur hidup. Menurut penelitian, pembelian rumah keluarga tunggal biasanya memakan biaya sekitar $428.700. Karena orang Amerika cenderung pindah sekitar setiap 15 tahun, pola ini menghasilkan utang perumahan kumulatif selama seumur hidup yang rata-rata mencapai $1,5 juta atau lebih.

Kategori mobil menempati posisi kedua sebagai pengeluaran utama, mengklaim sekitar 14% dari pengeluaran seumur hidup. Rata-rata orang Amerika akan membeli sekitar 10 kendaraan sepanjang hidup mereka, dengan pembelian mobil baru sekitar setiap enam tahun. Ini berarti bahwa selama masa kerja, biaya terkait kendaraan akan terkumpul menjadi hampir $470.000.

Dua kategori ini—perumahan dan transportasi—menghabiskan lebih dari setengah total sumber daya keuangan seumur hidup orang Amerika rata-rata, menegaskan mengapa banyak perencana keuangan menekankan pentingnya perencanaan awal di bidang ini.

Tonggak Sejarah Sekali Saja vs. Biaya Berulang: Apa yang Benar-Benar Mempengaruhi Keuangan Seumur Hidup

Perbedaan penting muncul saat membandingkan bagaimana pengeluaran seumur hidup terbagi antara peristiwa tonggak utama dan biaya berulang. Pembelian tonggak—yang terjadi jarang atau hanya sekali selama seumur hidup—cenderung memiliki harga individu tertinggi. Ini termasuk membeli rumah utama, membeli kendaraan, membiayai pendidikan tinggi, dan mengadakan perayaan pernikahan.

Sebaliknya, biaya berulang, meskipun tampak lebih kecil setiap tahun, terkumpul secara signifikan selama beberapa dekade. Rata-rata orang Amerika akan melakukan sekitar 59 liburan sepanjang hidup mereka, dengan total biaya perjalanan sekitar $118.000. Meskipun biaya per liburan tampak kecil, frekuensi dan pengulangan selama lebih dari 50 tahun menciptakan dampak kumulatif yang besar terhadap keuangan seumur hidup.

Memahami perbedaan ini membantu orang Amerika dalam memprioritaskan pengeluaran mana yang memerlukan perencanaan keuangan paling hati-hati. Pembelian besar sekali memerlukan riset dan penentuan waktu yang cermat, sementara biaya berulang membutuhkan anggaran disiplin untuk mencegah kenaikan gaya hidup yang berlebihan selama seumur hidup.

Intisari utama dalam pengelolaan keuangan seumur hidup adalah menyadari bahwa kedua kategori—peristiwa tonggak dan biaya harian berulang—secara kolektif membentuk apakah orang Amerika rata-rata berhasil membangun kekayaan atau mengalami stres keuangan selama masa penghasilan mereka dan seterusnya.