Mencapai Target Tabungan Anda pada Usia 30 Tahun: Apa yang Ditunjukkan Data

Jika Anda berada di usia 30-an atau mendekati tonggak ini, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda sudah menabung cukup banyak uang. Menggunakan usia sebagai tolok ukur dapat memberikan perspektif yang berguna tentang kemajuan keuangan Anda. Data Federal Reserve menawarkan wawasan yang mencerahkan tentang apa yang telah dikumpulkan orang pada tahap kehidupan ini, dan memahami rata-rata tabungan pada usia 30 dapat membantu Anda menilai apakah Anda berada di jalur yang benar dengan tujuan Anda sendiri.

Apa yang Dimaksud dengan Rata-Rata Tabungan pada Usia 30 An

Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve, rata-rata tabungan untuk orang dalam kelompok usia yang mencakup 30 tahun (dilacak sebagai di bawah 35 tahun) adalah sebesar $11.250. Namun, angka median menunjukkan cerita yang berbeda—lebih rendah secara signifikan, yaitu $3.240. Kesenjangan antara rata-rata dan median ini penting untuk dipahami. Ini menunjukkan bahwa sementara beberapa individu telah mengumpulkan tabungan yang cukup besar, banyak orang lain memiliki tabungan yang jauh lebih sedikit.

Federal Reserve melacak tabungan dengan membagi akun menjadi dua kategori utama: akun transaksi dan akun deposito berjangka. Akun transaksi—yang mencakup rekening giro, tabungan, dan rekening pasar uang—memungkinkan Anda mengakses dana Anda dengan relatif mudah. Akun deposito berjangka, seperti sertifikat deposito (CD), biasanya membatasi akses dan mengenakan penalti untuk penarikan awal.

Bagi orang di usia 30-an, memiliki tingkat tabungan ini cukup realistis. Anda mungkin masih awal dalam karier Anda, berpotensi membayar hutang pinjaman mahasiswa, atau mengelola beberapa prioritas keuangan sekaligus.

Bagaimana Perbandingan Usia 30-an dengan Tahun-Tahun Tabungan Sebelumnya

Untuk memahami apakah tabungan Anda di usia 30-an sudah memadai, ada baiknya membandingkannya dengan tahap kehidupan lainnya.

Di Usia 25: Federal Reserve mengelompokkan usia 25 tahun bersama dengan mereka yang di bawah 35 tahun, sehingga rata-ratanya sama—$11.250, dengan median $3.240. Pada usia pertengahan 20-an, memiliki tabungan yang modest sangat normal. Anda mungkin sedang menyelesaikan pendidikan, memulai posisi entry-level, atau mengelola pembayaran pinjaman mahasiswa. Keuntungan di tahap ini adalah waktu—bunga majemuk dapat bekerja sangat kuat untuk keuntungan Anda selama dekade-dekade mendatang.

Di Usia 30: Dengan rata-rata tabungan mencapai $11.250 (median: $3.240), Anda mungkin bertanya-tanya apakah ini menunjukkan kemajuan yang berarti dari usia 20-an Anda. Jawabannya tergantung pada situasi pribadi Anda. Jika pendapatan Anda meningkat, ini bisa berarti Anda menabung lebih banyak. Jika tidak, angka-angka ini menunjukkan stagnasi yang perlu diperhatikan.

Di Usia 40: Orang Amerika di usia 40-an (dilacak sebagai usia 35-44) menunjukkan akumulasi yang jauh lebih tinggi. Data Federal Reserve mengungkapkan rata-rata tabungan sebesar $27.900 dengan median $4.710. Lonjakan ini menunjukkan bahwa pada usia 40-an, kemungkinan besar penghasilan Anda meningkat dan Anda membangun momentum keuangan yang lebih besar.

Perkembangan dari dekade ke dekade menegaskan sebuah kebenaran penting: usia 30-an adalah jendela kritis untuk mempercepat jalur tabungan Anda.

Mengapa Usia 30-an adalah Titik Balik Keuangan

Usia 30-an sering kali mewakili titik manis keuangan yang unik. Anda mungkin telah beralih dari posisi entry-level ke peran yang lebih stabil dan berpenghasilan lebih baik. Pinjaman mahasiswa mungkin sudah sebagian atau seluruhnya dilunasi. Pendapatan Anda meningkat, tetapi Anda mungkin belum menghadapi pengeluaran besar di dekade berikutnya.

Kombinasi ini menjadikan usia 30-an waktu yang ideal untuk memprioritaskan akumulasi. Selain membangun dana darurat dasar—sebaiknya tiga sampai enam bulan pengeluaran hidup—Anda harus mempertimbangkan:

• Memaksimalkan kontribusi pensiun: Jika pemberi kerja Anda menawarkan 401(k), ini saat yang tepat untuk meningkatkan kontribusi Anda. Jika Anda tidak memiliki akses ke rencana pemberi kerja, rekening pensiun individu (IRA) menjadi sangat penting.
• Membangun di luar cadangan darurat: Setelah Anda menutupi pengeluaran tak terduga melalui dana darurat, tabungan berlebih dapat diarahkan ke tujuan jangka panjang seperti uang muka rumah.
• Memanfaatkan kenaikan pendapatan: Saat Anda menerima kenaikan gaji, tahan keinginan untuk menghabiskannya semua. Mengalihkan bahkan sebagian—misalnya, kenaikan 2%—ke 401(k) Anda secara tanpa rasa sakit mempercepat tabungan Anda tanpa perlu mengubah anggaran secara besar-besaran.

Membuat Rencana Tabungan Pribadi Anda

Meskipun rata-rata tabungan pada usia 30-an memberikan acuan yang berguna, kebutuhan tabungan Anda sebenarnya bergantung pada situasi pribadi. Pendapatan sangat bervariasi, begitu juga pengeluaran, kewajiban utang, dan tujuan hidup.

Untuk menentukan target Anda, mulai dengan menghitung pengeluaran bulanan Anda. Pedoman umum menyarankan menjaga tiga sampai enam bulan pengeluaran dalam dana darurat yang mudah diakses. Kalikan pengeluaran bulanan Anda dengan angka yang Anda pilih—baik tiga, enam, atau target lainnya—dan Anda mendapatkan tolok ukur Anda.

Selain dana darurat, pertimbangkan apa lagi yang sedang Anda kejar. Beberapa orang memprioritaskan kontribusi pensiun; yang lain fokus menabung untuk membeli rumah. Prioritas Anda akan membentuk bagaimana Anda mengalokasikan pendapatan yang tersedia.

Strategi Meningkatkan Tabungan Anda di Usia 30-an

Jika akumulasi Anda saat ini kurang dari yang Anda inginkan, beberapa pendekatan dapat membantu Anda mengejar ketertinggalan:

Otomatisasi tabungan Anda: Atur transfer otomatis dari rekening giro ke tabungan saat hari gajian. Pendekatan “bayar diri sendiri dulu” ini berarti uang dipindahkan sebelum Anda tergoda untuk menghabiskannya. Demikian juga, Anda dapat mengotomatisasi kontribusi ke IRA atau 401(k).

Temukan dan hilangkan pengeluaran yang tidak perlu: Tinjau pengeluaran Anda per kategori. Langganan yang terlupakan, makan di luar sering, atau layanan premium yang tidak sepenuhnya Anda manfaatkan adalah area umum di mana uang mengalir keluar. Bahkan pengurangan kecil—misalnya, $100 per bulan—akan sangat berarti seiring waktu.

Tangkap “uang yang ditemukan”: Alihkan windfall tak terduga ke tabungan daripada pengeluaran discretionary. Pengembalian pajak, bonus kerja, hadiah tunai, rebate, dan cashback kartu kredit semuanya dapat mempercepat akumulasi Anda. Hanya saja berhati-hatilah menggunakan reward kartu kredit sebagai strategi tabungan jika Anda memiliki saldo utang—biaya bunga akan melebihi reward yang diperoleh.

Investasi secara strategis: Pada usia 30, layak mempertimbangkan bagaimana uang Anda bekerja untuk Anda di luar rekening tabungan dasar. Rekening tabungan berimbal tinggi saat ini menawarkan tingkat bunga yang kompetitif tanpa biaya, menjadikannya tempat yang baik untuk menaruh dana darurat. Untuk tujuan jangka panjang, diversifikasi investasi melalui rekening pensiun dapat berpotensi menghasilkan pengembalian yang lebih besar daripada tabungan saja.

Di Mana Menyimpan Tabungan Anda

Lokasi penyimpanan sangat penting untuk memaksimalkan apa yang Anda kumpulkan. Tempat terbaik untuk menyimpan tabungan memiliki tiga karakteristik: aksesibilitas, tingkat bunga yang kompetitif, dan biaya minimal.

Rekening tabungan online biasanya unggul dalam ketiganya. Mereka memungkinkan Anda menghubungkan rekening eksternal untuk transfer mudah, menawarkan APY yang mengalahkan bank tradisional, dan tidak mengenakan biaya pemeliharaan.

Rekening pasar uang patut dipertimbangkan jika Anda menginginkan kemampuan menulis cek atau kartu debit bersamaan dengan tabungan Anda. Rekening hybrid ini menggabungkan beberapa fitur rekening giro dan tabungan.

Sertifikat deposito (CD) cocok untuk dana yang tidak akan Anda perlukan segera. CD mengunci dana Anda untuk jangka waktu tertentu, sering kali menawarkan tingkat bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Kekurangannya adalah likuiditas yang berkurang—penarikan awal akan dikenai penalti.

Kesimpulan: Jalur Tabungan Anda di Usia 30-an

Memahami rata-rata tabungan pada usia 30-an memberi Anda gambaran untuk mengukur posisi keuangan Anda sendiri. Ingat, angka-angka ini hanyalah satu data poin. Kemampuan Anda menabung bergantung pada tingkat pendapatan, pengeluaran, kewajiban utang, dan prioritas pribadi.

Yang paling penting bukanlah seberapa Anda dibandingkan dengan rata-rata nasional—melainkan apakah Anda membuat kemajuan yang konsisten menuju tujuan Anda. Jika Anda secara sistematis membangun dana darurat, memaksimalkan kontribusi pensiun, dan bekerja menuju tujuan lain, Anda berada di jalur yang benar. Usia 30-an menawarkan dekade penting untuk membangun kebiasaan dan keseimbangan yang akan berakumulasi menjadi keamanan keuangan sejati di tahun-tahun mendatang.