FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

Dalam dunia yang semakin digital, inklusi keuangan dan ekonomi tetap menjadi tantangan besar, terutama di Afrika. Namun, ada potensi besar untuk menggunakan data sebagai alat untuk menutup kesenjangan ini dan mendorong inklusi ekonomi dan keuangan.

Mukuru adalah salah satu perusahaan fintech tertua di Afrika Selatan, didirikan pada tahun 2004, dengan menyediakan layanan remitansi untuk migran Afrika di negara-negara seperti Inggris. Sejak saat itu, perusahaan telah berkembang dan bertransformasi untuk menawarkan berbagai layanan berpusat pada manusia di seluruh Afrika, melalui saluran seperti WhatsApp, USSD gratis, Aplikasi Mukuru, dan situs web mereka.

Layanan utama yang ditawarkan oleh Mukuru meliputi:

• Transfer Tunai
• Perlindungan Asuransi Pemakaman Mukuru
• Kartu Mukuru
• Dompet Mukuru
• Belanja kebutuhan pokok Mukuru

Meskipun ada kemajuan digital, banyak pekerja Afrika masih menerima gaji mereka secara tunai, dan pedagang komunitas sering kali tidak menerima pembayaran digital, kata Sandy Rheeder, CIO di Mukuru.

Akses ke fasilitas perbankan formal dan ATM juga terbatas dan mahal, menunjukkan adanya kesenjangan antara ekonomi formal dan segmen besar penduduk.

“Kesenjangan ini diperkuat oleh beberapa hambatan terhadap formalitas,” kata Rheeder dalam sebuah wawancara baru-baru ini.

“Misalnya, pedagang sering merasa takut terhadap beban administratif yang ditimbulkan oleh pendaftaran digital, kebutuhan untuk menutup bisnis mereka sementara waktu untuk mendaftar, dan kesenjangan arus kas yang diberlakukan oleh penyelesaian digital pada bisnis. Memberikan dokumen yang benar juga bisa menjadi tantangan, misalnya, banyak pedagang komunitas informal kesulitan menyediakan dokumen bukti tempat tinggal tradisional.”

Keunggulan Data Fintech

Perusahaan fintech memiliki keunggulan unik dalam memanfaatkan teknologi digital untuk data dan analitik guna mengatasi tantangan inklusi keuangan, seperti yang dijelaskan di atas.

Aspek kunci dari strategi data Mukuru adalah menciptakan profil keuangan digital untuk semua pelanggan, bahkan mereka yang bertransaksi dengan tunai. Wawasan yang diperoleh dari data ini dapat membantu memperkirakan kebutuhan pelanggan dan menginformasikan pengembangan produk baru seperti asuransi.

Misalnya, Mukuru menggunakan WhatsApp, sebuah platform yang sudah digunakan banyak pelanggannya untuk berkomunikasi dan berinteraksi. Perusahaan menggunakan departemen intelijen bisnis dan analitiknya untuk melacak adopsi produk dan memahami potensi masalah.

“Pendekatan ini digunakan di Botswana ketika perusahaan meluncurkan pendaftaran mandiri melalui WhatsApp. Mukuru kemudian menganalisis jumlah orang yang mendaftar tetapi tidak melakukan transaksi untuk memahami beberapa alasan di balik hal ini,” kata Rheeder.

“Departemen perjalanan pelanggan khusus dapat bekerja sama dengan pusat kontak perusahaan untuk memahami dampak dari berbagai kampanye dan mendapatkan wawasan baru dari pelanggan. Survei pasar juga dilakukan untuk memahami persepsi terhadap merek fintech di negara tertentu dan melihat apakah persepsi tersebut sesuai dengan pandangan pelanggan.”

Pada awal pandemi COVID-19, Mukuru mampu mengidentifikasi segmen dari basis pelanggan remitansi yang berhenti mengirim uang kecil ke rumah akibat pengangguran. Banyak dari migran ini bekerja di pekerjaan informal, dan mereka adalah sektor pertama yang mengalami kehilangan pekerjaan saat pandemi dimulai.

Mukuru berhasil menyalurkan dana langsung ke migran yang teridentifikasi, berkat kedalaman informasi dan data yang dimilikinya tentang pelanggannya. Data ini memungkinkan mereka mengelompokkan pelanggan menjadi dua kategori:

• Yang paling rentan, dan
• Mereka yang berhenti mengirim uang ke keluarga mereka

Setelah program selesai, data digunakan untuk memfasilitasi studi kualitatif dengan penerima hibah yang bertujuan memahami jenis pengeluaran yang mereka tanggung menggunakan dana tersebut.

Ikuti kami di Twitter untuk posting terbaru dan pembaruan