Ketika harga barang melonjak: Cara melindungi uang Anda dari inflasi

ท่านเคยสังเกตไหมว่าจำนวนเงินเดือนเท่าเดิม แต่วันนี้ซื้ออาหารได้น้อยลงกว่าปีที่แล้ว? นั่นคือ เงินเฟ้อ ที่กำลังกัดกินพลังซื้อของเรา บทความนี้จะช่วยให้ท่านเข้าใจว่า เงินเฟ้อคืออะไร วิธีการรับมือ และที่สำคัญ ลงทุนอย่างไรจึงจะได้กำไร

ทำไมราคาของทุกอย่างจึงแพงขึ้นเรื่อย ๆ

ประมาณปลายปี 2565 ถึงต้นปี 2566 หลายคนอาจรู้สึกได้ว่าเงินในกระเป๋าเหมือนหายไป เพราะแม้ซื้อสินค้าชิ้นเดิม ก็ต้องจ่ายเงินมากขึ้น นี่คือ เงินเฟ้อ - ภาวะเศรษฐกิจที่ระดับราคาสินค้าและบริการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

มองจากมุมมองของมูลค่าเงิน เงินเฟ้อ ก็คือการที่เงินของเรามีค่าน้อยลง คุณสามารถซื้อของได้น้อยลงด้วยจำนวนเงินเดียวกัน เหมือนกำลังเงินในมือค่อย ๆ ถูกกัดกินไป

ตัวอย่างจริง ๆ ที่เห็นได้ชัด

ดูตารางราคาสินค้าปกติในห้องครัวของเรา:

ตารางนี้บอกเราว่า เงินเฟ้อ ไม่ได้มาพร้อม ๆ กับทุกอย่าง แต่บางรายการแพงขึ้นอย่างรุนแรง

เงินเฟ้อเกิดจากไหน? สาเหตุที่ควรรู้

มีสามเหตุผลหลักที่ทำให้เกิด เงินเฟ้อ:

1. ความต้องการซื้อมากแต่สินค้าไม่พอ

เมื่อผู้บริโภคอยากซื้อของมากขึ้น แต่ผู้ขายผลิตได้ไม่เพียพอ ผู้ขายก็ขึ้นราคา เพราะคนเต็มไปด้วยเงินอยากซื้อ

2. ต้นทุนการผลิตพุ่งสูง

ราคาน้ำมันดิบ ก๊าซธรรมชาติ และวัตถุดิบอื่น ๆ ในตลาดโลกเพิ่มขึ้น ผู้ผลิตต้องแบกรับต้นทุนนี้ จึงตั้งราคาสินค้าสูงขึ้นตามไปด้วย

3. รัฐบาลพิมพ์เงินมากเกินไป

เมื่อปริมาณเงินในระบบเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เงินก็มีค่าน้อยลง ส่งผลให้ราคาขึ้น

ในช่วงที่เศรษฐกิจโลกฟื้นตัวหลัง COVID-19 ได้เห็นชัดว่า ปัจจัยทั้งสามนี้รวมตัวกัน เพราะคนอยากซื้อหลังล็อกดาวน์ แต่ตู้คอนเทนเนอร์ขนส่งไม่พอ ชิปเซมิคอนดักเตอร์ขาดแคลน และราคาพลังงานพุ่งสูง

มูลค่าเงิน vs เงินเฟ้อ: ทำไมเงินเฟ้อถึงไม่ดี

ถ้าปล่อยให้เงินเฟ้ออยู่ที่ระดับที่สามารถควบคุมได้ มันก็ไม่เป็นอันตราย แต่ถ้าเงินเฟ้อสูงเกินไป (Hyper Inflation) จะเกิด เงินฝืด - สถานการณ์ตรงข้ามที่ยิ่งแย่กว่า

• เงินเฟ้อ: ราคาสินค้าขึ้น มูลค่าเงินลง
• เงินฝืด: ราคาสินค้าลง แต่เศรษฐกิจซบเซา บริษัทเลิกจ้าง การว่างงานเพิ่มขึ้น

หากคุณมีเงินเก็บแต่ไม่ลงทุน เงินนั้นจะถูกกัดกินโดย เงินเฟ้อ ทำให้อำนาจซื้อหลุดไป

ใครได้ประโยชน์ กับใครสูญเสีย

ประโยชน์ไป:

• ผู้ประกอบการและพ่อค้า (สามารถขึ้นราคาสินค้าได้)
• ผู้ถือหุ้นในบริษัทที่ทำกำไรสูง
• ผู้กู้เงิน (ชำระหนี้ด้วยเงินที่มีค่าน้อยลง)
• ธนาคารและบริษัทประกัน (ได้ดอกเบี้ยมากขึ้น)

สูญเสียไป:

• คนเงินเดือน (เพิ่มเงินเดือนแล้วแต่ตามเงินเฟ้อไม่ทัน)
• ผู้เก็บเงิน (เงินหรือเงินฝากมูลค่าลดลง)
• ผู้เจ้าหนี้

ปัจจุบันเงินเฟ้อของไทยอยู่ที่เท่าไหร่

ตามข้อมูลเดือนมกราคม 2567 ของสำนักงานนโยบายและยุทธศาสตร์การค้า:

• ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI): 110.3
• อัตราเงินเฟ้อปีต่อปี (YoY): 1.11% (ลดลง)
• สาเหตุ: ราคาพลังงานลดลงจากมาตรการลดค่าใช้จ่าย และผักสดมีปริมาณมากเข้าตลาด

นี่เป็นจำนวนต่ำ - อยู่ในระดับที่ธนาคารแห่งประเทศไทยสามารถควบคุมได้ดี

ยุค เงินเฟ้อ นี้ ควรลงทุนอะไร

เมื่อเงินเฟ้อหนี เราต้องให้เงินทำงาน นี่คือตัวเลือกที่นลงทุนเมื่อเงินเฟ้อกำลังเกิดขึ้น:

1. ทองคำ - สินทรัพย์ที่ปลอดภัย

ทองคำเคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกับ เงินเฟ้อ ยิ่งเงินเฟ้อสูง ราคาทองคำยิ่งสูง

2. หุ้นธนาคาร

ธนาคารได้กำไรจากส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ เมื่อธนาคารแห่งประเทศไทยเพิ่มอัตราดอกเบี้ย หุ้นธนาคารจะให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

3. หุ้นบริษัทประกัน

บริษัทประกันมีเงินลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล ที่ให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นตามเงินเฟ้อ

4. ตราสารหนี้ที่มีอัตราลอยตัว

ลองหา Floating Rate Bond หรือ Inflation Linked Bond ที่ปรับอัตราดอกเบี้ยตามเงินเฟ้อ

5. อสังหาริมทรัพย์

ค่าเช่าและราคาอสังหาริมทรัพย์มักเพิ่มขึ้นตามเงินเฟ้อ ถ้ามีเงินพอ นี่คือการลงทุนระยะยาวที่ดี

5 วิธีปกป้องเงินของคุณจากเงินเฟ้อ

1. วางแผนลงทุน: อย่าให้เงินนอนนิ่ง ลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก

2. หลีกเลี่ยงหนี้ไม่จำเป็น: ถ้ากู้เงินไม่ได้ทำให้เกิดรายได้ อย่าทำ ยั้งคิดยั้งทำก่อนซื้อของไม่จำเป็น

3. เลือกสินทรัพย์ที่มั่นคง: ทองคำ หุ้นที่มีเดิวิเดนด์ที่มั่นคง หรือพันธบัตรที่มีการให้เรทดี

4. ติดตามข่าวสาร: เงินเฟ้อ ส่งผลต่อเศรษฐกิจทั้งประเทศ ติดตามข่าว IMF และธนาคารแห่งประเทศไทยอยู่เสมอ

5. วางแผนค่าใช้จ่ายให้รัดกุม: ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

หากเงินเฟ้อเกินคุม จะเกิด Stagflation

ถ้า เงินเฟ้อ พุ่งสูงมากเกินไป ขณะเดียวกันเศรษฐกิจไม่เติบโต เรียกว่า Stagflation - อันตรายที่ไม่มีใครอยาก

ในสภาวะนี้:

• บริษัทขายไม่ได้ ลดราคา
• กำไรลดน้อย ไม่ขยายธุรกิจ
• ปลดพนักงาน อัตราว่างงานสูง
• GDP เติบโตช้า

ดีใจที่ไทยยังไม่เข้าสู่ภาวะ Stagflation ตั้งแต่ต้นปี 2567 นี้ จึงยังมีโอกาสลงทุนได้สบาย ๆ

ท่านควรจำไว้

เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ระดับราคาเพิ่มขึ้นและมูลค่าเงินลดลง ไม่ใช่เรื่องแย่ที่ต้องตกใจ แต่ต้องลงทุนให้ฉลาด

ปล่อยให้เงินนอนอยู่ในบัญชีเงินฝากธรรมดา หรือซื้อสินค้าไม่จำเป็น ก็เสมือนว่าเรากำลังเสียเงิน ลงทุนในหุ้นที่ดี ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์แทน

ติดตามข่าวสารเศรษฐกิจอยู่เสมอ เพราะ เงินเฟ้อ ส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของทั้งหมด