Tiga Perangkap Keuangan yang Menghalangi Amerika dari Membangun Kekayaan

Ahli keuangan Dave Ramsey telah menghabiskan puluhan tahun mempelajari kesalahan keuangan yang mengganggu pembangunan kekayaan jangka panjang orang-orang. Penelitiannya mengungkapkan pola berulang di seluruh AS dan di luar—pilihan yang tampak masuk akal pada saat itu tetapi menciptakan komplikasi mahal di kemudian hari. Memahami tiga kesalahan kritis ini dapat membantu Anda menghindari jebakan yang sama.

Masalah Utang Mahasiswa: Meminjam Besar untuk Karir yang Tidak Membayar

Salah satu keputusan keuangan paling berbahaya yang dibuat orang adalah mengambil pinjaman mahasiswa yang substansial untuk gelar yang tidak mengarah pada karier yang menguntungkan. Menurut Education Data Initiative, AS saat ini menghadapi utang pinjaman mahasiswa yang outstanding sebesar $1,8 triliun—angka yang mencengangkan yang mencerminkan betapa banyak lulusan kesulitan untuk mencocokkan pembayaran bulanan mereka dengan potensi penghasilan mereka yang sebenarnya.

Ramsey menekankan bahwa siswa perlu berpikir strategis tentang hubungan antara bidang yang mereka pilih dan prospek penghasilan mereka. Terlalu sering, orang muda meminjam jumlah besar tanpa mempertimbangkan apakah gaji masa depan mereka akan mendukung biaya hidup dan pelunasan pinjaman. Ketidaksesuaian antara pinjaman dan kapasitas penghasilan ini menjadi beban finansial selama bertahun-tahun.

Solusinya tidak harus menghindari kuliah sepenuhnya. Sekolah komunitas, program penggantian biaya kuliah oleh pemberi kerja, dan pemilihan gelar yang hati-hati dapat membuat pendidikan lebih terjangkau dan sesuai dengan prospek karir yang nyata.

Membeli Properti Sebelum Menikah Menciptakan Kompleksitas yang Tidak Perlu

Jebakan signifikan lainnya adalah membeli rumah dengan seseorang yang tidak Anda nikahi. Meskipun ini mungkin terasa seperti langkah praktis dalam suatu hubungan, hal ini memperkenalkan komplikasi hukum dan keuangan yang serius jika kemitraan tersebut berakhir.

Ramsey telah memberi nasihat kepada banyak pasangan yang menghadapi skenario seperti ini—dan hasilnya jarang bersih. Ketika pasangan yang tidak menikah memiliki bersama aset substansial seperti rumah, perpisahan menjadi jauh lebih mahal dan melelahkan secara emosional. Proses memisahkan kepemilikan bersama, menangani kewajiban hipotek, dan membagi ekuitas menciptakan stres yang seharusnya bisa dihindari sepenuhnya.

Rekomendasinya sangat sederhana: tunggu sampai Anda berkomitmen untuk menikah sebelum mengambil aset bersama yang besar. Ini melindungi kedua belah pihak dan menjaga keputusan keuangan besar sejalan dengan komitmen hubungan yang besar.

Jebakan Peningkatan Mobil Setelah Kecelakaan

Akhirnya, Ramsey menyoroti kesalahan yang cukup umum: mengupgrade ke kendaraan yang lebih mahal setelah kecelakaan, terutama ketika keuangan sedang ketat.

Inilah bagaimana biasanya ini terjadi. Seseorang mengendarai mobil seharga $6.000—yang berarti mobil seharga $6.000 sesuai dengan anggaran dan gaya hidup mereka. Kemudian mereka terlibat dalam kecelakaan, menerima penyelesaian asuransi, dan menggunakan uang itu sebagai kesempatan untuk meningkatkan ke kendaraan yang lebih mahal. Masalahnya adalah mereka telah beralih ke golongan harga yang lebih tinggi tanpa benar-benar memperbaiki situasi keuangan mereka. Pembayaran mobil baru atau biaya kepemilikan yang lebih tinggi menciptakan tekanan yang tidak perlu.

Sebagai gantinya, Ramsey menyarankan untuk mengganti kendaraan dengan yang berada dalam kisaran harga yang sama. Jika seseorang benar-benar menginginkan mobil yang lebih bagus, pendekatan yang tepat adalah menghemat uang secara sistematis dari waktu ke waktu sampai peningkatan tersebut benar-benar sesuai dengan anggaran—bukan menggunakan penyelesaian sementara sebagai pembenaran untuk inflasi gaya hidup.

Ketiga kesalahan ini memiliki benang merah yang sama: semuanya melibatkan membiarkan emosi, waktu, atau keadaan sementara mengesampingkan perencanaan keuangan yang baik. Dengan mengenali pola-pola ini, Anda dapat membuat keputusan yang mendukung kekayaan jangka panjang alih-alih merusaknya.