Kerangka kerja untuk memerangi pencucian uang – bagaimana AML membentuk sektor keuangan dan kripto

Ketentuan pencegahan pencucian uang (AML) merupakan dasar pengawasan keuangan modern. Tujuan utamanya adalah untuk mencegah para penjahat melegalkan pendapatan ilegal dan mentransfer dana dengan asal yang tidak jelas. Meskipun ketentuan ini mencakup berbagai tindakan kriminal, yang paling penting adalah penghindaran pajak, korupsi pejabat publik, dan manipulasi pasar seperti wash trading.

Geneza dan evolusi standar AML

Kerangka modern untuk memerangi pencucian uang terbentuk secara bertahap. Di Amerika Serikat, tiga undang-undang berperan kunci: Undang-Undang Kerahasiaan Bank tahun 1970 yang memperkenalkan kewajiban pelaporan, Undang-Undang Pemberantasan Pencucian Uang tahun 1986, dan USA PATRIOT Act tahun 2001. Tanggung jawab untuk menerapkan peraturan ini dibagi antara banyak institusi – terutama Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) dan Komisi Perdagangan Kontrak Berjangka Komoditas (CFTC).

Penerapan Praktis – peran teknologi

Kompleksitas persyaratan hukum telah mendorong pengembangan solusi teknologi informasi yang canggih. Platform AML modern secara otomatis memverifikasi data pelanggan terhadap daftar peringatan internasional, memantau transaksi mencurigakan, dan menghasilkan dokumentasi yang diperlukan untuk mematuhi peraturan. Fungsionalitas sistem ini mencakup dari penyaringan identitas dasar hingga analisis pola transaksi yang canggih.

Koneksi AML dengan persyaratan KYC

Aturan AML tidak dapat dipisahkan dari standar kenali pelanggan Anda (KYC). Prosedur KYC mencakup verifikasi identitas pengguna, konfirmasi sumber pendapatan mereka, dan pengawasan berkelanjutan terhadap aktivitas mereka. Prosedur onboarding modern memanfaatkan otomatisasi untuk mengumpulkan dan memverifikasi informasi bahkan pada tahap pendaftaran, yang memungkinkan lembaga keuangan untuk lebih cepat mengevaluasi risiko terkait dengan pelanggan baru.

AML di ekosistem kripto

Bursa kripto secara bertahap menyesuaikan diri dengan persyaratan AML. Otoritas pengawas semakin memperhatikan sektor kripto, memaksa platform untuk menerapkan prosedur kepatuhan yang lebih ketat. Banyak bursa melakukan tindakan terkoordinasi untuk mematuhi regulasi, meskipun mereka tidak secara formal terikat.

Namun dalam komunitas kripto muncul suara-suara kritis. Para penentang berpendapat bahwa persyaratan KYC dan AML membatasi privasi pengguna, meniadakan salah satu keuntungan utama desentralisasi dengan menempatkan data sensitif di basis data terpusat. Para pendukung regulasi semacam itu berargumen bahwa solusi yang menggabungkan transparansi dengan perlindungan privasi dapat dikembangkan.

Tren regulasi diri di industri

Perkembangan menarik ini berkaitan dengan penerapan standar AML secara sukarela oleh platform cryptocurrency. Banyak entitas telah memutuskan untuk secara proaktif menyesuaikan diri dengan persyaratan, bahkan membentuk badan industri formal yang bertanggung jawab untuk menetapkan pedoman self-regulatory. Pendekatan semacam itu meminimalkan risiko hukum di masa depan dan meningkatkan peluang untuk penerimaan sosial yang lebih luas terhadap teknologi blockchain dan cryptocurrency.