Seberapa Banyak Sebaiknya Anda Sudah Menyimpan Uang pada Usia 33 Tahun? Pemeriksaan Realitas tentang $100K Tujuan

Pertanyaan ini menghantui banyak profesional muda: Pada usia 33 tahun, berapa banyak tabungan yang seharusnya telah Anda kumpulkan? Menurut kapitalis ventura Kevin O’Leary, jawabannya jelas — $100.000 adalah angka patokan yang harus Anda targetkan, dengan asumsi Anda memulai perjalanan menabung sepuluh tahun sebelumnya di usia 23 tahun.

Matematika di Balik Tujuan Ini

Mari kita hilangkan faktor intimidasi. Gaji median untuk seseorang di usia awal 20-an berkisar sekitar $37.024 per tahun. Meskipun ini mungkin terasa modest, rumus O’Leary cukup mudah diakses: tabung 20% dari gaji Anda dan biarkan pertumbuhan majemuk bekerja dengan keajaibannya pada tingkat pengembalian tahunan yang realistis 5-7%.

Jika dijabarkan, jika Anda mendapatkan penghasilan median tersebut dan berkomitmen menabung lebih dari $600 setiap bulan, berikut adalah apa yang angka-angka tersebut ungkapkan. Menggunakan tingkat bunga majemuk 6% (jauh di bawah rata-rata 10% pasar saham secara historis), menabung setiap bulan selama satu dekade akan terkumpul sekitar $102.236 pada usia 33 tahun. Efek majemuk menjadi semakin dramatis dalam jangka waktu yang lebih panjang — perpanjang investasi tersebut satu dekade lagi, dan Anda akan mencapai $287.122 pada usia 43 tahun.

Cara Membebaskan 20% dari Pendapatan Anda

Keberatan terbesar bukanlah secara matematis — melainkan perilaku. Dari mana datangnya tambahan $600-700 setiap bulan? Saran O’Leary: hilangkan pembelian discretionary dan alihkan modal tersebut ke rekening investasi. Bagi mereka yang memiliki fleksibilitas dalam pengaturan tempat tinggal $617 berbagi biaya tempat tinggal atau tetap tinggal bersama keluarga selama tahun-tahun awal karier(, ambang batas ini menjadi dapat dicapai.

Alternatifnya, menambahkan aliran pendapatan sampingan sebesar $1.000+ per bulan secara signifikan mempercepat garis waktunya. Pendekatan ini mengubah persamaan: penabung agresif dapat mencapai tonggak enam digit jauh lebih cepat dari usia 33.

Lebih dari Pengembalian Pasar Saham

)Anda tidak harus bergantung pada portofolio saham. Rencana 401$100K k( yang disponsori perusahaan biasanya memberikan pengembalian tahunan 5-8%, dan ketika pencocokan dari pemberi kerja diperhitungkan, Anda hanya perlu menyumbang sedikit di atas )per gaji untuk mencapai target. Ini membuat tujuan tersebut bahkan lebih dapat dicapai bagi individu yang bekerja dan memiliki paket manfaat.

Keuntungan Pertumbuhan Majemuk dari Waktu ke Waktu

Di sinilah analisis menjadi menarik: dengan asumsi tingkat tabungan konsisten 20% seiring kemajuan karier dan kenaikan gaji, kekayaan kumulatif tersebut akan meningkat secara eksponensial. Seseorang yang mendapatkan penghasilan di atas median dalam demografis mereka akan mencapai $300 bahkan lebih cepat. Melangkah ke usia pensiun tradisional sekitar 63 tahun, dan penabung disiplin yang mengikuti model ini akan memiliki akumulasi lebih dari $1,2 juta.

Kerangka ini sederhana tetapi menuntut disiplin — Anda pada dasarnya menjawab pertanyaan mendasar tentang apa yang seharusnya telah Anda tabung di usia tiga puluhan dan kemudian berkomitmen pada sistem yang membawa Anda ke sana.