Bank apa yang kolaps pada tahun 2023: Penjelasan tentang kolaps SVB dan Signature Bank

Sektor perbankan mengalami momen paling mengejutkan sejak Resesi Besar ketika Silicon Valley Bank (SVB) kolaps pada Maret 2023, diikuti hanya beberapa hari kemudian oleh kegagalan Signature Bank. Kedua keruntuhan bank secara berurutan ini bukan sekadar berita—mereka mewakili titik balik bersejarah yang menghancurkan streak stabilitas selama satu dekade dalam perbankan Amerika.

Seberapa Jarang Keruntuhan Bank Tahun 2023 Ini?

Untuk memahami mengapa dunia keuangan menjadi terkejut, pertimbangkan ini: AS telah mengalami 867 hari berturut-turut tanpa satu pun kegagalan bank sebelum kolapsnya SVB pada 10 Maret 2023. Ini adalah masa kekeringan terpanjang kedua dalam sejarah AS sejak 1933. Periode tanpa gangguan terpanjang—hampir tiga tahun—terjadi dari Juni 2004 hingga Februari 2007, tepat sebelum sistem keuangan runtuh.

Antara 2015 dan 2020, negara ini rata-rata mengalami kurang dari lima kegagalan bank setiap tahun. Lebih mencengangkan lagi, tidak ada satu pun bank yang gagal pada tahun 2021 maupun 2022. Dua keruntuhan bank dalam satu tahun mungkin tampak seperti tanda bahaya, tetapi sebenarnya jauh di bawah rata-rata historis.

Mengapa SVB dan Signature Bank Berbeda?

Kepanikan seputar keruntuhan bank ini tidak proporsional dengan frekuensinya—melainkan proporsional terhadap besarnya.

Silicon Valley Bank adalah bank terbesar ke-16 di negara ini, memegang $209 miliar dalam aset per Desember 2022. Ketika kolaps, bank ini menjadi kegagalan bank terbesar kedua dalam sejarah AS, dikalahkan hanya oleh kolaps Washington Mutual pada 2008 (yang memegang $307 miliar dalam aset).

Signature Bank, yang gagal hanya 72 jam kemudian pada 13 Maret 2023, memegang $110 miliar dalam aset, menjadikannya kegagalan bank terbesar ketiga yang pernah tercatat.

Sebagai konteks, bank sebelumnya yang gagal sebelum SVB adalah Almena State Bank pada 2020—sebuah institusi regional kecil dengan hanya $69 juta dalam aset. SVB sekitar 2.000 kali lebih besar. Bahkan pada 2010, ketika 157 bank kolaps dalam satu tahun (rekor sejak 2000), total aset mereka kurang dari setengah dari yang dimiliki SVB saja.

Pola Sejarah yang Lebih Luas

Sejak 2000, AS mencatat 565 kegagalan bank—sekitar 25 per tahun secara rata-rata. Namun, distribusinya sangat tidak merata:

• 2001-2007: Hanya 3,57 kegagalan per tahun selama masa sebelum krisis
• 2008-2012: Sebuah periode yang menghancurkan dengan 93 kegagalan per tahun setelah deklarasi resesi pada Desember 2007
• 2010: Tahun terburuk dengan 157 keruntuhan bank
• Dari semua 565 kegagalan sejak 2000, 82% terjadi selama periode krisis 2008-2012

Keruntuhan tahun 2023 mengakhiri fenomena yang semakin jarang ini. Bank regional dan kecil menjadi norma kegagalan; institusi nasional besar hampir tidak pernah gagal.

Geografi Kegagalan Bank

Beberapa wilayah terbukti jauh lebih rentan terhadap ketidakstabilan sektor perbankan. California, Florida, Georgia, dan Illinois mendominasi daftar negara bagian dengan jumlah kegagalan bank terbanyak sejak 2000.

California memimpin dengan 42 kegagalan, meskipun menjadi tempat tinggal SVB. Georgia dan Florida bersama-sama menyumbang 30% dari semua kegagalan bank di AS selama abad ini, terutama dipukul oleh krisis perumahan dan kredit 2008-2012. Menariknya, New York—yang sering dianggap sebagai pusat perbankan Amerika dan tempat tinggal Signature Bank—hanya mengalami enam kegagalan bank sejak 2000, menyoroti bagaimana keruntuhan terbaru ini merupakan penyimpangan yang tidak biasa dari pola regional.

Pola Waktu dan Strategi Regulasi

Waktu keruntuhan bank mengungkapkan strategi regulasi. 95% dari semua kegagalan bank sejak 2000 terjadi pada hari Jumat, dengan satu pengecualian: penutupan Signature Bank pada hari Minggu, 13 Maret 2023. Waktu Jumat ini bukan kebetulan—ini memberi regulator seluruh akhir pekan untuk mengelola akun, melikuidasi aset, dan menstabilkan operasi sebelum pelanggan menuntut akses ke uang mereka pada Senin pagi.

Penutupan mendadak Signature Bank pada hari Minggu menunjukkan kekhawatiran regulator akan efek domino yang berantai. Mereka memprioritaskan menghentikan penyebaran kepanikan di seluruh sektor perbankan daripada mengikuti protokol standar, menunjukkan betapa seriusnya risiko sistemik yang telah menjadi ancaman.

Kegagalan bank juga berkumpul di sekitar batas kuartal fiskal di Januari, April, Juli, dan Oktober—waktu ketika tekanan keuangan menjadi paling nyata dalam tinjauan triwulan.

Apa Artinya Ini ke Depan

Meskipun dua keruntuhan bank besar tahun 2023 memicu kekhawatiran luas tentang keruntuhan keuangan yang lebih besar, mereka tetap merupakan anomali statistik di era modern. Signifikansi sebenarnya terletak bukan pada frekuensinya, tetapi pada ukuran luar biasa dan keterkaitan sistemik SVB dan Signature Bank dengan sektor teknologi dan infrastruktur keuangan yang lebih luas—faktor yang membedakan keruntuhan ini dari kegagalan bank kecil dan regional yang mendominasi statistik kegagalan abad ini.