Aturan Pajak Jaminan Sosial Negara Bagian Anda: Apa yang Perlu Diketahui Pensiunan di Tahun 2025

Ketika masa pensiun tiba, setiap dolar sangat berarti. Namun banyak orang Amerika tidak menyadari bahwa manfaat Jaminan Sosial mereka mungkin dikenai pajak penghasilan negara bagian—sebuah fakta yang dapat secara signifikan memengaruhi keamanan keuangan mereka. Memahami berapa banyak negara bagian yang mengenakan pajak Jaminan Sosial dan posisi Anda sangat penting untuk perencanaan pensiun yang tepat.

Daftar Negara Bagian yang Semakin Menurun yang Memungut Pajak Jaminan Sosial

Berita baiknya: hanya sembilan negara bagian saat ini mengenakan pajak manfaat Jaminan Sosial, dan angka ini terus menurun. Per 2025, negara bagian yang mempertahankan pajak penghasilan Jaminan Sosial adalah Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia. Namun, West Virginia sedang menghapus pajak ini sepenuhnya, dengan jadwal penghapusan pada tahun 2026.

Tren ini bergerak ke arah yang menguntungkan pensiunan. Missouri, Nebraska, dan Kansas semuanya baru-baru ini menghapus pajak Jaminan Sosial, sehingga mereka keluar dari daftar negara bagian yang memungut pajak. Ini merupakan perubahan signifikan dalam upaya melindungi pendapatan pensiun secara nasional.

41 Negara Bagian Menawarkan Pembebasan Pajak Jaminan Sosial Sepenuhnya

Sebagian besar negara bagian—41 ditambah Washington, D.C.—memberikan pembebasan lengkap dari pajak penghasilan negara bagian atas manfaat Jaminan Sosial. Ini termasuk destinasi pensiun utama seperti Florida, Texas, dan Nevada, serta negara bagian tradisional di timur laut seperti New York dan Massachusetts.

Daftar lengkap negara bagian yang bebas pajak mencakup Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, dan Wisconsin.

Mengapa Ini Penting: Kompleksitas Perpajakan Federal

Memahami aturan negara bagian Anda menjadi semakin penting ketika digabungkan dengan paparan pajak federal. Hingga 85% manfaat Jaminan Sosial Anda mungkin dikenai pajak penghasilan federal, tergantung pada tingkat penghasilan keseluruhan Anda. Di negara bagian yang tidak memungut pajak Jaminan Sosial, Anda setidaknya menghilangkan bagian negara bagian dari beban ini. Menurut data AARP, 40% orang Amerika di atas 65 tahun bergantung pada Jaminan Sosial setidaknya setengah dari pendapatan pensiun mereka—menjadikan efisiensi pajak sebagai pertimbangan serius.

Penghematan Nyata: Apa Artinya Pembebasan Pajak Ini?

Dampak keuangan cukup besar. Ahli keuangan Jeff Rose mencatat bahwa pensiunan Missouri secara kolektif menghemat sekitar $309 juta setiap tahun dengan menghindari pajak Jaminan Sosial negara bagian. Pensiunan Nebraska menghemat sekitar $17 juta setiap tahun melalui perlindungan yang sama. Ini bukan jumlah yang kecil—mereka mewakili uang nyata yang tetap di rekening bank pensiunan daripada mengalir ke pemerintah negara bagian.

Untuk menghitung potensi penghematan Anda, tentukan tarif pajak efektif negara bagian Anda atas semua sumber penghasilan, lalu terapkan ke manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika tarif efektif negara bagian Anda 5% dan Anda menerima $30.000 per tahun dalam manfaat, Anda menghemat $1.500 setiap tahun—$18.000 selama satu dekade.

Pengecualian Penting: Tidak Semua Penduduk Membayar Pajak Penuh

Beberapa negara bagian yang memungut pajak Jaminan Sosial menawarkan keringanan parsial melalui pengecualian. Colorado memberikan pembebasan penuh bagi penduduk berusia 65 tahun ke atas sejak 2022. Pada 2025, Colorado memperluas ini untuk mencakup mereka yang berusia 55–64 dengan penghasilan $75.000 atau kurang (individu) atau $95.000 atau kurang (pengajuan bersama). Ini menunjukkan bahwa aturan negara bagian bersifat rumit dan sering berubah, sehingga perlu peninjauan cermat terhadap keadaan spesifik Anda.

Menurut penasihat keuangan Brian Kuhn, CFP di Wealth Enhancement Group: “Setiap negara bagian membuat aturan sendiri, yang kadang-kadang berubah. Dan setiap negara bagian memiliki ketentuan pajak yang bisa memberikan pengurangan untuk individu di bawah ambang batas atau usia tertentu, membuat setiap negara bagian unik.” Ini menegaskan mengapa berkonsultasi dengan kode pajak negara bagian Anda saat ini penting, terutama jika Anda berada di salah satu dari sembilan negara bagian yang memungut pajak manfaat ini.

Merencanakan Strategi Pajak Pensiun Anda

Intisari utama: berapa banyak negara bagian yang memungut pajak Jaminan Sosial terus menyusut. Jika Anda pensiun atau mendekati masa pensiun, mengetahui apakah negara bagian Anda menawarkan keringanan dapat membantu Anda mengoptimalkan posisi pajak secara keseluruhan. Mereka yang beruntung tinggal di negara bagian tanpa pajak Jaminan Sosial mendapatkan keuntungan yang berarti dalam mempertahankan pendapatan pensiun.

Bagi mereka yang berada di sembilan negara bagian yang memungut pajak, memahami pengecualian yang tersedia—berdasarkan usia, ambang penghasilan, atau perubahan legislatif terbaru—tetap penting. Pendapatan pensiun adalah pendapatan yang diperoleh; itu layak mendapatkan strategi minimisasi pajak yang sama seperti keputusan keuangan lainnya.