Mesin slot yang tersembunyi di toko serba ada, sedang menghabiskan tabungan orang Amerika

Sumber: ICIJ & CNN

Penulis: Ben Dooley, Majlie de Puy Kamp, Curt Devine, Yahya Abou-Ghazala, Kyung Lah, Casey Tolan

Judul Asli: Retailers keep cashing in on crypto ATMs as scams surge

Terjemahan dan Penyusunan: BitpushNews

Laporan investigasi mendalam hasil kolaborasi International Consortium of Investigative Journalists (ICIJ) dan CNN

Pada Desember 2024, seorang kriminal merampok ribuan dolar dari toko serba ada Circle K di Indiana. Perampokan ini terjadi di siang hari.

Perampok tidak menggunakan pisau maupun pistol, bahkan tidak ada kendaraan pelarian yang menunggu.

Alat kejahatan tersebut adalah sebuah mesin yang tampak seperti ATM biasa, dimiliki oleh Bitcoin Depot. Sebagai bagian dari perjanjian nasional dengan Circle K, mesin ini ditempatkan di dalam toko.

Saat itu, Steve Beckett yang berusia 66 tahun sedang di rumah membayar tagihan, tiba-tiba komputer mati dan muncul pesan yang menyuruhnya menghubungi “layanan pelanggan Microsoft” — yang kemudian terbukti palsu.

Di telepon, seorang pria yang mengaku bernama “Josh” memberitahu Beckett bahwa komputer miliknya telah diretas dan kartu kredit serta rekening banknya digunakan untuk membeli konten pornografi anak.

Tak lama kemudian, Beckett mulai berbicara dengan pria lain yang mengaku bekerja di bank, lalu dengan orang lain lagi yang mengaku mewakili Federal Reserve. Mereka mengatakan bahwa tabungannya seumur hidup sedang terancam dan satu-satunya cara melindungi adalah dengan menukarkan uang ke dalam Bitcoin.

Dalam dua hari berikutnya, mereka terus menipu dan mengancamnya, memperingatkan bahwa dia bisa dipenjara. Meski Beckett sudah bekerja bertahun-tahun di manajemen kasino dan pernah menjual sekuritas, nalurinya mengatakan ada yang tidak beres, tetapi dia tetap ketakutan.

“Saya hampir serangan jantung, tekanan darah saya naik,” katanya.

Dalam kepanikan, Beckett menarik 4000 dolar dari bank dan mengikuti petunjuk mereka, mengemudi ke sebuah Circle K yang memiliki mesin Bitcoin Depot. Beckett sama sekali tidak pernah membeli Bitcoin dan sangat sedikit tahu tentang itu, tapi dia tidak berani bertanya lebih banyak. Di telepon, salah satu pria tersebut secara perlahan mengajarinya cara menyetor uang. “Saya gemetaran ketakutan saat itu,” katanya. Keesokan harinya, dia menyetor lagi 3000 dolar.

Mesin ini biasanya disebut “ATM cryptocurrency” atau “ATM Bitcoin”, yang mengubah uang tunai menjadi Bitcoin dan mengirimkannya ke alamat digital yang diberikan pelaku. Sebagai biaya transaksi, Bitcoin Depot mengenakan biaya sekitar 2000 dolar.

Beckett tertipu habis.

[Circle K di Indiana. Beckett menyetorkan uang di mesin Bitcoin Depot di sini atas bujukan penipu. Sumber gambar: CNN]

Seiring dengan meningkatnya jumlah ATM cryptocurrency — menurut data dari Coin ATM Radar, ada hampir 40.000 mesin di seluruh dunia — kasus penipuan pun melonjak.

Pada 2024, FBI menerima hampir 11.000 laporan penipuan terkait ATM cryptocurrency, meningkat 99% dari tahun sebelumnya. Kerugian dari laporan ini mencapai sekitar 247 juta dolar.

Dan angka tahun ini diperkirakan akan lebih tinggi lagi: Antara Januari dan November 2025, kerugian akibat penipuan serupa sudah mencapai sekitar 333 juta dolar.

Lonjakan ini menjadi masalah besar bagi industri ATM cryptocurrency secara keseluruhan dan menimbulkan pertanyaan: Apakah retailer yang mengelola mesin ini cukup melindungi konsumen?

Transaksi antara Circle K dan Bitcoin Depot merupakan salah satu kemitraan terbesar antara jaringan ritel dan operator ATM Bitcoin di dunia.

Menurut investigasi ICIJ dan mitra media mereka CNN, Circle K meraup jutaan dolar dari transaksi ini, dan meskipun keluhan dari pelanggan dan karyawan terus meningkat, mereka tetap melanjutkan hubungan tersebut.

Pada Januari 2025, Circle K memperpanjang kontraknya dengan Bitcoin Depot hingga pertengahan 2026.

Berdasarkan analisis laporan polisi, keluhan konsumen, kasus pengadilan, berita, dan wawancara yang dilakukan ICIJ dan CNN, sejak Januari 2024, lebih dari 150 korban melaporkan penipuan yang melibatkan mesin Bitcoin Depot di dalam Circle K dan SPBU Holiday (dimiliki oleh induk perusahaan Circle K, Alimentation Couche-Tard), dengan kerugian minimal mencapai 1,5 juta dolar.

Di sebuah Circle K di Florida, polisi saat menangani kasus penipuan merekam seorang manajer wilayah berkata, “Saya benci mesin-mesin ini. Saya ingin menghapusnya dari toko.”

Staf lain yang diwawancarai ICIJ dan CNN juga mengungkapkan perasaan serupa. Seorang manajer yang meminta identitas dirahasiakan menceritakan, seorang korban pernah kembali ke toko dengan palu besar, mencoba menghancurkan mesin untuk mengambil kembali uangnya.

“Kalau kita bisa mencegah 100% penipuan, hidup kita akan sulit”

Circle K pernah memperingatkan karyawannya untuk waspada terhadap penipu; mereka mengirim email dan melakukan pelatihan. Di sebuah Circle K di Indiana, ada pengumuman di dekat kasir yang memperingatkan agar tidak menyetor uang toko ke mesin Bitcoin Depot.

Dalam menanggapi pertanyaan rinci dari ICIJ dan CNN, juru bicara Circle K menyatakan bahwa karyawan mereka telah dilatih mengenali penipuan umum, tetapi mereka tidak bertanggung jawab atas transaksi pelanggan di ATM Bitcoin Depot karena mesin tersebut “dimiliki dan dikelola secara independen oleh pihak ketiga.” Perusahaan ini menyatakan bekerja sama erat dengan Bitcoin Depot, “untuk memastikan layanan mereka selalu sesuai standar, regulasi, serta kebutuhan dan harapan pelanggan.”

Bitcoin Depot dalam sebuah pernyataan menyatakan, “Sebagian besar pelanggan kami menggunakan mesin kami untuk tujuan yang sah. Melindungi konsumen adalah inti dari model kami, itulah sebabnya kami menginvestasikan banyak dalam kepatuhan, pemantauan blockchain, peringatan penipuan, dan kerja sama dengan aparat penegak hukum.”

Temuan tentang Circle K dan Bitcoin Depot adalah bagian dari investigasi “The Coin Laundry” yang dipimpin ICIJ. Investigasi ini mengungkap bagaimana perusahaan cryptocurrency mendapatkan keuntungan dari penipuan, pencurian, dan kejahatan lain, sementara orang yang kehilangan tabungan atau penghidupan hampir tidak melihat keadilan.

“Kalau kita bisa mencegah 100% penipuan, hidup kita akan sulit,” kata seorang mantan karyawan Bitcoin Depot yang meminta identitas dirahasiakan saat membahas situasi perusahaan.

Dalam gugatan terhadap Bitcoin Depot awal 2025, Jaksa Agung Iowa menulis bahwa analisis transaksi melalui mesin perusahaan dari Oktober 2021 hingga Juli 2024 menunjukkan bahwa lebih dari separuh transaksi melibatkan penipuan.

Pihak berwenang juga menuduh raksasa industri ATM cryptocurrency lain turut memfasilitasi tingkat penipuan yang tinggi. Berdasarkan dokumen pengadilan, sekitar 90% transaksi dalam jaringan CoinFlip yang diperiksa Jaksa Agung Iowa terkait dengan penipuan. Pengacara di Washington DC juga menyimpulkan hal serupa terhadap mesin yang dioperasikan Athena Bitcoin. Berdasarkan data dari Coin ATM Radar, kedua perusahaan ini adalah operator ATM terbesar kedua dan ketiga di dunia.

[ATM Bitcoin CoinFlip di sebuah SPBU di Pasadena, California. Sumber gambar: Mario Tama/Getty Images]

Juru bicara CoinFlip mengatakan kepada ICIJ bahwa perusahaan menginvestasikan banyak dalam pencegahan penipuan dan penipuan. Athena tidak menanggapi permintaan komentar. Dalam dokumen pengadilan, Athena Bitcoin menyatakan bahwa mereka adalah “perantara netral” dan tidak bertanggung jawab atas penyalahgunaan sistem mereka oleh pelaku kejahatan.

Perwakilan industri menyatakan bahwa pelanggan mereka membeli Bitcoin untuk mengirim uang ke keluarga di luar negeri, belanja online, dan sebagai investasi. Namun, beberapa kritikus mesin ini mempertanyakan, selain pencucian uang dan penipuan, apakah mesin ini memiliki kegunaan lain.

“Ketika kami berbicara dengan Bitcoin Depot dan perusahaan lain, mereka bersikeras bahwa ATM mereka adalah mesin investasi, untuk orang melakukan investasi yang sah,” kata detektif polisi Gerard Lotz yang menyelidiki banyak kasus penipuan terkait perusahaan ini di Louisiana dalam sebuah wawancara baru-baru ini. “Namun, saya tidak tahu ada perusahaan investasi yang mengenakan biaya 30%.”

Berdasarkan dokumen perusahaan, pada 2024, Bitcoin Depot mengenakan biaya 15% hingga 50% untuk setiap transaksi melalui ATM mereka. Hubungan mereka dengan Circle K menyumbang hampir seperempat pendapatan perusahaan tahun itu.

Bagi Bitcoin Depot dan Circle K, kerugian Beckett sebesar 7000 dolar bahkan tidak cukup untuk satu tahun pendapatan. Tapi bagi pria tua dari Indiana ini, yang juga seorang pendeta dan pemadam kebakaran sukarela, uang itu berarti rasa aman.

“Uang itu adalah penghidupan kami,” katanya. “Kami mengandalkan uang itu untuk bayar tagihan, cicilan rumah, dan membeli hadiah ulang tahun serta Natal untuk anak-anak kami. Sekarang kami tidak bisa melakukan apa-apa lagi.”

Beckett mengatakan bahwa perusahaan ATM cryptocurrency dan toko yang mengelolanya harus bertanggung jawab. Dia sedang menggugat Bitcoin Depot, salah satu dari minimal tiga gugatan terhadap pemain utama industri ini.

[Penipu meyakinkan Steve Beckett untuk menukarkan ribuan dolar di mesin Bitcoin Depot di Circle K menjadi Bitcoin. Dia kehilangan segalanya. Sumber gambar: CNN]

Bitcoin Depot membantah bersalah, menyatakan bahwa mereka “tidak bertanggung jawab atas kejahatan yang dilakukan oleh penipu pihak ketiga, terutama mengingat mesin dan transaksi kami dilengkapi dengan peringatan dan perlindungan yang kuat.” Pada Februari tahun ini, seorang hakim federal mengarahkan salah satu kasus yang menuduh Circle K ke arbitrase.

Circle K tidak disebutkan sebagai tergugat dalam gugatan Beckett, tetapi dia tetap merasa bahwa toko ritel ini bertanggung jawab atas kejadian yang menimpa dia dan korban lainnya.

“Saya rasa mereka memang tahu apa yang terjadi,” katanya. Mereka “menguntungkan dari penempatan mesin ini di toko dan mendapatkan keuntungan besar dari situ.”

“Transaksi terbesar”

Sejak awal industri ATM cryptocurrency pada 2013, mesin-mesin ini sebagian besar ditempatkan di usaha kecil independen seperti toko rokok, pompa bensin, dan toko kelontong di sudut jalan.

Pendiri dan CEO Bitcoin Depot, Brandon Mintz, memasang mesin pertamanya di sebuah toko rokok elektronik di Atlanta pada 2016.

Mintz menawarkan strategi penjualan yang sederhana: perusahaan akan mendapatkan sewa bulanan dan peningkatan lalu lintas pelanggan. Pelanggan mendapatkan kemudahan dan privasi.

Mintz percaya bahwa perusahaan juga menjual “kepercayaan.” Ia mengatakan dalam sebuah konferensi Bitcoin di Atlanta 2019 bahwa ketidakpercayaan terhadap penukaran uang tunai ke mata uang virtual bisa dimengerti. Tapi, katanya, begitu “Anda melihat mesin fisik di toko yang sering Anda kunjungi, berdampingan dengan ATM biasa yang biasa Anda gunakan,” situasi itu akan berubah.

Pada musim panas 2021, saat Bitcoin mulai menjadi arus utama, Bitcoin Depot menandatangani perjanjian eksklusif dengan Circle K, langkah penting dalam mewujudkan visi Mintz.

[ATM Bitcoin di sebuah Circle K di Indiana, ditempatkan di antara ATM tunai biasa dan mesin penjual otomatis. Sumber gambar: CNN]

“Itu adalah transaksi terbesar di bidang ini, dan sampai sekarang masih yang terbesar,” kata seorang mantan karyawan Bitcoin Depot.

Dalam siaran pers, Bitcoin Depot menyatakan bahwa melalui transaksi ini, Circle K menjadi “rantai ritel utama pertama yang menempatkan ATM Bitcoin di toko mereka.”

Denny Tewell, wakil presiden senior Circle K saat itu, mengatakan bahwa ini menempatkan toko tersebut “dalam posisi penting di pasar cryptocurrency yang berkembang pesat.”

Perjanjian dengan Bitcoin Depot sangat menguntungkan bagi Circle K. Berdasarkan catatan yang diperoleh dari dua orang yang akrab dengan sistem pembayaran dan dari data yang diperiksa ICIJ, sewa bulanan awal per mesin bisa mencapai 700 dolar.

Dengan lebih dari 6300 toko di AS, Circle K menjadi tambang emas potensial bagi Bitcoin Depot. Pada akhir 2021, toko-toko ini menyumbang lebih dari 20% volume transaksi perusahaan.

Bitcoin Depot juga mendapatkan sesuatu yang mungkin lebih berharga dari sekadar menambah pendapatan: peluang untuk memindahkan bisnis ke lokasi yang terkenal.

Namun, masalah segera muncul. Dua sumber yang mengetahui situasi mengatakan bahwa manajer toko mulai melaporkan masalah penipuan terkait mesin dan mencari panduan dari Bitcoin Depot. Penipuan dan pencucian uang telah menjadi masalah sejak awal industri ATM cryptocurrency. Dalam sebuah artikel resmi 2018, Bitcoin Depot memperingatkan bahwa mereka telah “menghentikan penipu yang menggunakan berbagai metode penipuan, dan setiap hari muncul metode baru.”

Untuk melindungi pelanggan dan mengurangi tanggung jawab mereka sendiri, operator ATM cryptocurrency menempatkan peringatan penipuan di mesin dan memperkuat pemantauan jaringan. Berdasarkan salinan dokumen yang diperoleh ICIJ, buku panduan kepatuhan Bitcoin Depot tahun 2019 mengharuskan karyawan mencatat secara rinci kasus penipuan yang diketahui terjadi di jaringan ATM mereka, dan melaporkan aktivitas mencurigakan ke FinCEN jika jumlahnya melebihi 2000 dolar. Perusahaan juga mem-blacklist penipu yang diketahui dan menutup akun korban.

Namun, masalah terus berkembang. Pada 2021, ATM cryptocurrency menjadi alat utama untuk penipuan berbasis teknologi dan penipuan yang mengaku sebagai pejabat pemerintah (seperti yang dialami Beckett). Agen khusus FBI yang memimpin tim penelusuran dana korban, Mike McGillicuddy, mengatakan bahwa penipu lebih menyukai mesin ini karena tidak membutuhkan perantara. Ia menjelaskan, “Dana bisa langsung masuk ke dompet yang mereka kendalikan dan langsung dipindahkan ke luar negeri,” tempat di mana penegak hukum sulit menjangkaunya.

Perusahaan aset digital DigitalMint, Marc Grens, menyatakan bahwa maraknya penipuan menunjukkan perlunya reformasi industri sendiri. Grens telah mengelola jaringan mesin ini selama hampir sepuluh tahun.

Ia pernah mencoba membentuk organisasi industri untuk mengatur mesin secara mandiri dan meningkatkan standar kepatuhan, tetapi tidak banyak operator ATM lain yang tertarik. Akhirnya, hanya satu perusahaan lain yang bergabung, dan kini DigitalMint serta perusahaan itu telah meninggalkan bisnis ini.

Menurut Grens, jika mereka tidak memfasilitasi transaksi penipuan, mereka tidak akan bisa tetap menguntungkan. Ia mengatakan, semakin banyak perusahaan menginvestasikan dalam pencegahan penipuan, semakin banyak pula penipuan yang ditemukan. Ketika berbicara tentang transaksi terbesar di dunia maya, “Anda akhirnya berbicara tentang 95% pelanggan yang adalah korban,” katanya.

Moses Streed, yang pernah menjadi petugas layanan pelanggan Bitcoin Depot pada 2021, mengatakan bahwa setiap hari dia menerima sekitar 40% panggilan terkait penipuan.

“Beberapa hari, semua yang saya terima adalah panggilan seperti ini,” katanya. “Pekerjaan ini rasanya lebih seperti memerangi penipuan langsung di lapangan daripada layanan pelanggan.” (Bitcoin Depot mengatakan kepada ICIJ bahwa mereka tidak setuju dengan deskripsi ini.)

Meski begitu, materi promosi di situs web Bitcoin Depot tetap menjanjikan bahwa mesin-mesin ini akan menciptakan “tanpa risiko. Tanpa biaya. Pendapatan bulanan,” menurut versi arsip situs tersebut yang diperoleh ICIJ.

Namun, bagi Circle K, situasinya berbeda.

Secara kasat mata, semuanya tampak berjalan lancar: pada Maret 2022, seorang wakil presiden Circle K mengatakan kepada majalah perdagangan bahwa mesin-mesin ini “sangat populer,” dan umpan balik pelanggan “sangat positif.” Pada Agustus tahun yang sama, Bitcoin Depot melaporkan telah menempatkan lebih dari 1900 ATM di toko-toko mereka di AS dan Kanada.

Namun, di balik layar, skala penipuan menjadi tak terbendung. Menurut dua sumber yang mengetahui situasi, karyawan Circle K yang frustrasi mengajukan banyak keluhan ke Bitcoin Depot.

CNN dan ICIJ mewawancarai 30 karyawan dan manajer toko yang mengetahui penipuan ATM cryptocurrency di Circle K. Dari jumlah itu, 17 orang menyatakan pernah menyaksikan langsung kasus penipuan di toko mereka; berdasarkan analisis CNN, 13 dari mereka menerima pemberitahuan dari perusahaan tentang penipuan ATM cryptocurrency, baik melalui email maupun pelatihan karyawan.

Seorang manajer toko yang meminta identitas dirahasiakan menyatakan, hampir semua pelanggan yang menggunakan ATM tersebut tertipu. Ia mengatakan, “98% orang tertipu melalui telepon dengan berbagai cara.”

Berdasarkan wawancara dengan karyawan saat ini dan catatan polisi, penipu bahkan menipu karyawan Circle K. Mereka berpura-pura sebagai manajemen Circle K dan meyakinkan beberapa karyawan di berbagai lokasi untuk menyetor uang ke mesin Bitcoin Depot. Rantai toko ini harus memperingatkan karyawannya agar tidak terjebak dalam skema ini. Di sebuah toko di Indiana, ada pengumuman di belakang kasir yang memperingatkan, “Jangan masukkan uang dari kasir ke mesin Bitcoin.”

[Peringatan terkait penipuan mesin Bitcoin, tercantum dalam pengumuman untuk karyawan Circle K]

Menurut sumber, di dalam Bitcoin Depot, karyawan telah lama berselisih tentang cara mengatasi masalah penipuan yang lebih luas. Pada awal 2023, perusahaan mengubah kebijakan pengembalian dana di situs web mereka, menyatakan bahwa korban penipuan mungkin memenuhi syarat untuk “mendapatkan pengembalian biaya tergantung situasi.” Tapi, pada akhir Oktober tahun yang sama, teks ini dihapus.

Dalam menanggapi pertanyaan tentang hal ini, Bitcoin Depot menyatakan bahwa “penjahat mencoba menyalahgunakan berbagai jenis terminal layanan keuangan,” dan bahwa “masalah ini bukan hanya milik satu retailer.” Perusahaan ini menyatakan telah “mengembalikan jutaan dolar dari transaksi penipuan yang gagal,” dan menghapus teks tersebut karena “mengakibatkan orang yang bukan korban juga mencoba meminta pengembalian dana untuk transaksi yang sah.”

Email tanggapan terhadap keluhan konsumen menunjukkan bahwa, meskipun pengembalian dana mungkin dilakukan, prosesnya rumit. Seorang korban di Florida mengatakan bahwa permintaan pengembalian dananya ditolak karena dia tidak dapat mengunggah laporan polisi sebelum batas waktu yang ditetapkan Bitcoin Depot. Sebuah keluhan dari Departemen Perbankan Connecticut menunjukkan bahwa halaman pengembalian dana di situs mereka mengarah ke formulir yang tidak ada. Berdasarkan catatan negara bagian, Bitcoin Depot mengabaikan permintaan pengembalian dana dari satu korban, sementara dua pesaing mereka segera mengembalikan dana yang hilang.

Berdasarkan dokumen pengadilan dan materi yang diperoleh ICIJ melalui permintaan catatan publik, dalam menanggapi keluhan dan gugatan konsumen, Bitcoin Depot berulang kali menyalahkan korban yang terjebak dalam penipuan, dan berargumen bahwa mereka gagal memperhatikan peringatan dan kebijakan perusahaan. Mereka menempelkan peringatan penipuan di lokasi mesin ATM mereka yang mencolok, dan pengguna juga akan melihat pesan tambahan saat menyetor uang, memperingatkan agar tidak mentransfer uang ke orang yang tidak dikenal. Perusahaan menyatakan bahwa pengguna harus memastikan mereka menyetor ke dompet mereka sendiri dan bahwa semua transaksi adalah “akhir dan tidak dapat dibatalkan.”

Namun, petugas penegak hukum, advokat hak konsumen, dan orang dalam industri menyatakan bahwa pesan-pesan ini seringkali tidak cukup untuk mencegah korban, karena mereka biasanya sedang stres dan bingung. Beckett adalah salah satu dari mereka; dia mengatakan baru menyadari peringatan ini setelah kehilangan uang.

Danny Foret juga mengalami hal yang sama. Ia di sebuah Circle K di Louisiana hampir kehilangan 20.000 dolar setelah tertipu menaruh uang di mesin Bitcoin Depot. “Saya sangat sedih saat itu, tidak sempat melihat mesin,” katanya.

“Di situlah kerentanan korban,” kata detektif Brad Williams dari Peachtree City, Georgia, yang menyelidiki penipuan ATM Bitcoin dan berusaha mengatur regulasi mesin ini. “Penipuan ini bisa berlangsung berhari-hari,” katanya, “dan saat korban mengalami keruntuhan mental, apa yang muncul di layar sudah tidak penting lagi.”

Bitcoin Depot mengatakan kepada ICIJ bahwa mereka percaya bahwa peringatan penipuan “bermanfaat,” dan mereka akan meninjau setiap laporan penipuan. Perusahaan menyatakan, “Dalam banyak kasus, kami mampu menghentikan transaksi sebelum dana sampai ke penipu, atau menawarkan langkah-langkah mitigasi.” Mereka juga menambahkan bahwa, meskipun mereka percaya pelanggan harus melindungi diri dari penipuan, mereka juga “mengakui bahwa pelanggan tidak boleh menanggung beban ini sendiri.”

Mengenai permintaan pengembalian dana, mereka menyatakan bahwa hal itu “bukan untuk menambah beban pelanggan, tetapi untuk memastikan permintaan diproses secara bertanggung jawab dan sesuai hukum serta regulasi yang berlaku.”

“Bukan urusan kami”

Beberapa retailer merasa kecewa dengan mesin-mesin ini dan berusaha menghapus atau mematikan mesin tersebut.

Pada April 2024, supermarket Fareway Stores menandatangani perjanjian dengan Bitcoin Depot untuk memasang 66 mesin di toko-toko mereka di Iowa dan negara bagian lain. Tapi, pada Februari tahun berikutnya, mereka mencabut semua mesin dari toko.

Fareway menuduh mesin-mesin ini menjadi “alat untuk penipuan besar-besaran.” Pada awal 2025, hampir setiap minggu ada pelanggan yang tertipu, dan tak lama kemudian, Fareway menghadapi penyelidikan dari Jaksa Agung Iowa dan Biro Lotere Negara Bagian.

Bitcoin Depot mengajukan gugatan karena wanprestasi, menuntut Fareway untuk mengaktifkan kembali mesin ATM dan mengganti kerugian bisnis serta kerusakan reputasi.

[Supermarket Fareway menuduh ATM cryptocurrency sebagai “alat untuk penipuan besar-besaran,” dan pada Februari mencabut daya dari mesin Bitcoin Depot mereka, lalu mengaktifkannya kembali setelah undang-undang perlindungan korban disahkan pada Mei. Sumber gambar: Dan Brouillette/Bloomberg via Getty Images]

Menurut AARP, hingga September, 18 negara bagian di AS telah mengesahkan undang-undang atau regulasi untuk melindungi konsumen dari penipuan ATM cryptocurrency, dan lebih banyak lagi yang sedang mempertimbangkan legislasi. Perubahan ini termasuk batas transaksi tertinggi dan, dalam beberapa kasus, kewajiban operator untuk mengembalikan dana kepada korban.

Namun, meskipun ada pembatasan ketat, penipu tetap menggunakan ATM ini. Pada Agustus 2024, Minnesota memberlakukan batas transaksi harian sebesar 2000 dolar untuk pengguna baru sebagai bagian dari undang-undang pengaturan mesin ini, tetapi Departemen Perdagangan negara bagian tetap menerima banyak keluhan. Dalam satu kasus, korban melaporkan bahwa penipu menyuruh mereka melakukan 15 transaksi dengan nama berbeda, mencuri hampir 15.000 dolar.

Di Iowa, yang menjadi lokasi markas Fareway, undang-undang baru menetapkan batas transaksi harian untuk pengguna baru ATM cryptocurrency sebesar 1000 dolar dan maksimal 10.000 dolar per bulan. Selain itu, biaya operator dibatasi hingga 5 dolar per transaksi atau 15% dari jumlah transaksi, mana yang lebih tinggi.

Berdasarkan dokumen pengadilan, saat undang-undang ini mulai berlaku pada musim panas 2025, dan dengan tekanan hukum dari Bitcoin Depot, Fareway memutuskan untuk mengaktifkan kembali semua ATM mereka pada Mei. Mereka berharap undang-undang ini setidaknya dapat membatasi kerusakan yang mungkin terjadi di masa depan.

Fareway dan Bitcoin Depot mencapai penyelesaian pada November. Sebelum itu, Bitcoin Depot mengumumkan akan mulai meminta verifikasi identitas untuk setiap transaksi dan menambahkan “perlindungan ekstra untuk lansia.” Perusahaan tidak merinci langkah-langkah ini.

Di Port Orange, Florida, asisten manajer Circle K, Debbie Joy, mengatakan kepada CNN bahwa selama empat tahun bekerja di sana, dia memperkirakan telah menangani setidaknya 10 kasus penipuan yang melibatkan ATM Bitcoin Depot di toko tersebut, dan sekarang dia bisa langsung mengenali tanda-tandanya.

“Biasanya orang tua membawa amplop bank dan menelepon, tapi orang terakhir yang saya temui seumuran saya,” kata Joy. “Dia baru berusia tiga atau empat puluh tahun, dan juga tertipu. Saya baru saja masuk untuk menggantikan shift, dan sudah terlambat. Dia menangis di luar.”

Penipuan begitu sering terjadi sehingga Joy menyimpan nomor polisi dari seorang penyelidik polisi lokal di ponselnya. Jika ada kejadian, dia tidak menelepon 911, melainkan langsung menghubungi orang tersebut.

“Beruntung saya sering campur tangan, kerugian toko saya mungkin tidak sebanyak itu,” katanya. Pada April tahun ini, dia bahkan mendapatkan penghargaan dari dewan kota karena berhasil mencegah sepasang lansia menyetor 10.000 dolar ke mesin Bitcoin. Joy memperkirakan, dia juga pernah membantu tiga atau empat orang yang hampir tertipu.

Meski kebijakan perusahaan menyatakan “mesin bukan urusan kami, dan masalah bukan tanggung jawab kami,” Joy mengatakan kepada dewan kota, “Saya sudah sering melihat kejadian seperti ini, dan saya benar-benar tidak bisa diam lagi.”