Votre solde 401(k) pourrait être plus grand que vous ne le pensez - ou plus petit.

Vérification rapide de la réalité : Le compte 401(k) moyen s'élève à 144 400 $ au T3 2025, en hausse de 5 % par rapport au T2 et de 9 % d'une année sur l'autre. Le rallye du marché boursier en est la cause.

Mais voilà le truc : que ce soit bon ou mauvais dépend totalement de votre âge.

Les mathématiques sont vérifiées (Ou ne le sont pas)

Si vous avez 35 ans avec $144k économisés : Contribuez 400 $/mois pendant 30 ans avec un rendement annuel de 8 % ? Vous regardez environ $2 million à la retraite. Plutôt solide.

Si vous avez 55 ans avec $144k économisés : Même $400/mois, mais seulement 10 ans restants ? Vous atteignez environ $381,000. C'est toujours de l'argent correct, mais l'écart est réel.

La différence ? Le temps sur le marché bat tout. Les intérêts composés sont fous quand vous leur donnez des décennies, mais brutaux quand vous essayez de rattraper.

Si Vous Prenez Du Retard (Vraie Conversation)

1. Maximiser d'abord l'apport de l'employeur — Argent gratuit. Ne le laissez pas sur la table.
2. Réduisez votre budget — Coupez les choses dont vous n'avez pas réellement besoin, dirigez-les vers 401(k).
3. Revenus d'appoint — Un supplément de 400-500 $/mois provenant de travaux occasionnels va directement dans l'épargne, pas dans votre portefeuille.
4. Contributions de rattrapage — À 50 ans et plus, vous pouvez contribuer davantage. Profitez de cette opportunité.

Le point encourageant ? 401(k) les soldes sont en hausse. Les comptes IRA augmentent également. Les gains du marché font un travail considérable, mais cela rappelle que l'épargne constante + le temps = croissance composée.

Si votre solde semble petit, la solution n'est pas compliquée : c'est juste une action constante sur des années. Soit cela, soit prévoyez de travailler un peu plus longtemps. Les deux sont des mouvements valides.