Tu saldo 401(k) podría ser más grande de lo que piensas—o más pequeño.

Chequeo rápido de la realidad: La cuenta promedio de 401(k) se sitúa en $144,400 a partir del tercer trimestre de 2025, un aumento del 5% con respecto al segundo trimestre y del 9% interanual. El rally del mercado de valores se lleva el crédito aquí.

Pero aquí está la cosa: si eso es bueno o malo depende totalmente de tu edad.

Las matemáticas cuadran (O no cuadran )

Si tienes 35 con $144k ahorrados: ¿Contribuir $400/mes durante 30 años con un 8% de rendimiento anual? Estás mirando aproximadamente $2 millones para tu jubilación. Bastante sólido.

Si tienes 55 con $144k ahorrados: ¿Mismo $400/mes, pero solo quedan 10 años? Alcanzas alrededor de $381,000. Aún es un dinero decente, pero la brecha es real.

¿La diferencia? El tiempo en el mercado lo supera todo. El interés compuesto es salvaje cuando le das décadas, pero brutal cuando estás intentando ponerte al día.

Si Estás Quedando Atrás (Charla Real)

1. Maximiza primero la coincidencia del empleador — Dinero gratis. No lo dejes sobre la mesa.
2. Recorta tu presupuesto — Elimina las cosas que en realidad no necesitas, canaliza eso hacia 401(k).
3. Ingresos por trabajos secundarios — Un extra de $400-500/mes de trabajos esporádicos va directamente a ahorros, no a tu billetera.
4. Aportaciones de recuperación — A partir de los 50 años, puedes contribuir más. Aprovecha esa oportunidad.

¿La parte alentadora? 401(k) los saldos están en aumento. Las cuentas IRA también están subiendo. Las ganancias del mercado están haciendo un gran esfuerzo, pero es un recordatorio de que el ahorro constante + tiempo = crecimiento compuesto.

Si tu saldo se siente pequeño, la solución no es complicada: solo se trata de acción constante a lo largo de los años. O eso, o planea trabajar un poco más. Ambas son decisiones válidas.