Se ordena a Coinme devolver más de $8M a los clientes en una ofensiva del estado de Washington

En resumen

• Los reguladores de Washington alegan que el operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinme declaró más de $8 millones en vales no canjeados como ingresos, infringiendo las leyes estatales de transmisión de dinero.
• La empresa se enfrenta a la revocación de la licencia, una multa de 300.000 dólares, una tasa de investigación de $375 y una posible prohibición de 10 años en el sector tanto para Coinme como para su CEO.
• Coinme tiene 20 días para solicitar una audiencia, o la orden temporal de cese y desistimiento pasará a ser permanente automáticamente, según el DFI.

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Los reguladores del estado de Washington han ordenado al operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinme que detenga su actividad y proceda a reembolsar más de $8 millones en fondos no reclamados de clientes, acusando a la empresa de quioscos de tratar los vales no canjeados como ingresos y de incumplir las normas sobre transmisión de dinero.

En una orden temporal de cese y desistimiento y una Declaración de Cargos fechada el pasado martes, el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington ((DFI)) alegó que el sistema de vales de Coinme para la compra de criptomonedas violaba la Ley Uniforme de Servicios Monetarios del estado.

Entre enero de 2023 y diciembre de 2024, Coinme supuestamente declaró 8,37 millones de dólares en vales de clientes no canjeados como ingresos de la empresa, 2,2 millones procedentes de clientes de Washington a finales de 2023 y 6,17 millones de clientes de Washington y de fuera del estado a finales de 2024, según los documentos presentados.

La empresa, con sede en Seattle, vendía criptomonedas a través de vales en papel que los usuarios compraban en los quioscos y luego canjeaban en línea, pero cuando muchos usuarios no los canjearon a tiempo, la empresa supuestamente trató esos fondos aún adeudados a clientes como ingresos propios de Coinme y no reveló esa práctica ni entregó la propiedad abandonada al estado, según indicó el DFI en un comunicado emitido el lunes.

La plataforma dispone de 20 días desde la fecha en que se le notifique la orden para solicitar una audiencia administrativa; en caso contrario, la orden temporal de cese y desistimiento pasará a ser permanente el día 21, según el DFI.

Desde 2020 hasta 2025, Coinme “no mantuvo siempre un patrimonio neto tangible por el importe requerido por el Director”, llevó registros inconsistentes de inversiones permitidas y presentó “informes inexactos” y declaraciones anuales fuera de plazo ante el DFI, señaló el regulador.

Según la orden, Coinme debe dejar de prestar servicio de forma inmediata a los clientes de Washington, salvo para devolver fondos, segregar todos los activos de los clientes del estado en cuentas individuales y pagar una restitución igual al mayor importe entre lo pagado por cada usuario o el valor de la criptomoneda en la fecha de la orden.

La declaración de cargos revela la intención del Departamento de revocar la licencia de transmisor de dinero de Coinme e imponer una multa de 300.000 dólares más una tasa de investigación de $375 a la empresa.

Los cargos también se dirigen contra Neil Bergquist, cofundador y CEO de Coinme, buscando prohibir tanto a él como a la empresa participar en cualquier actividad de transmisión de dinero durante diez años.

Decrypt se ha puesto en contacto con Coinme para obtener comentarios adicionales.

Supervisión de los quioscos de criptomonedas

Daniel Liu, CEO de Republic Technologies, declaró a Decrypt que la situación parece originarse en una “mala gestión operativa más que en la pérdida o robo de fondos de los clientes”, señalando que si el trato de Coinme a los vales no canjeados es similar al de los minoristas con las tarjetas regalo no utilizadas, “entonces la práctica subyacente no es intrínsecamente irrazonable, pero la ejecución fue claramente deficiente”.

“La retirada del producto introdujo problemas evitables, incluyendo lo que parece haber sido un canal de soporte al cliente disfuncional”, dijo Liu. “Esas son responsabilidades que la empresa debe asumir”.

El mes pasado, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California multó al operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinhub con 675.000 dólares por cobrar de más a los clientes, de los cuales 105.000 se destinarán a la restitución de los consumidores que pagaron comisiones superiores a las permitidas.

El mismo regulador californiano ya había multado previamente a Coinme con 300.000 dólares en junio por cobrar comisiones excesivas, aceptar transacciones en efectivo por encima del límite diario de 1.000 dólares y omitir información clave en los recibos, destinando 51.700 dólares a la restitución de los clientes.