فقط نظرت في بعض بيانات التقاعد المثيرة للاهتمام وأدركت أن معظم الناس ربما يخطئون في توقيت استلام الضمان الاجتماعي الخاص بهم.

إذن إليك ما يحدث فعلاً: الأمريكيون يطالبون بالمزايا في وقت لاحق عما كانوا يفعلون سابقًا. في عام 1998، كان الشخص العادي يحصل على مزاياه في حوالي عمر 63-64 سنة. الآن في عام 2022، ارتفع ذلك إلى حوالي 65 سنة. لماذا؟ غيرت الضمان الاجتماعي القواعد — حيث ارتفع سن التقاعد الكامل من 65 إلى 66، ثم إلى 67 اعتمادًا على سنة ولادتك. هذا التغيير مهم لأنه زادت العقوبة على المطالبة المبكرة، ولكن زادت أيضًا المكافأة على الانتظار.

الأرقام تحكي قصة مثيرة للاهتمام. إذا طالبت في سن 62، ستحصل على شيك شهري أصغر. لكن إذا انتظرت حتى بعد سن التقاعد الكامل، ستحصل على زيادة بنسبة 8% لكل سنة تؤخر فيها المطالبة (إذا وُلدت في عام 1943 أو بعده). لذلك، شخص ينتظر حتى سن 70 قد يحصل على مبلغ أكبر بكثير شهريًا مقارنة بمن طالب مبكرًا.

إليك ما لفت انتباهي: حصل المتقاعد الجديد المتوسط في 2022 على 1938.75 دولارًا شهريًا، والذي تم تعديله ليصل إلى حوالي 2174.86 دولارًا بحلول 2024 بعد زيادات تكلفة المعيشة. ولكن — وهذه هي النقطة الأساسية — الأشخاص الذين طالبوا في سن 65 كانوا يحصلون في الواقع على أقل من ذلك المتوسط (1874.56 دولارًا). هذا يشير إلى أن الأشخاص الذين طالبوا مبكرًا ربما كانوا بحاجة إلى المال أكثر، وهو أمر منطقي إذا كانوا يكسبون أقل خلال سنوات عملهم.

الحكمة التقليدية تقول إن سن 65 هو سن التقاعد، جزئيًا لأنه عندما يبدأ التأمين الصحي (ميديكير). لكن المطالبة بالضمان الاجتماعي عند سن 65 قد تكون في الواقع خطأ مالي إذا لم تكن بحاجة ماسة إليه. أبحاث من شركة United Income وجدت أن معظم المتقاعدين سيعظمون فوائدهم الإجمالية مدى الحياة بالانتظار حتى سن 70. فقط حوالي 10% سيستفيدون بشكل أكبر من الانتظار حتى 67، و8% فقط سيستفيدون من المطالبة قبل 65.

الرؤية الحقيقية هنا هي أن اتباع الجماعة في توقيت استلام الضمان الاجتماعي لا يعمل بالضرورة. وضع كل شخص مختلف. إذا كنت تستطيع الاعتماد على مدخراتك للعيش، فإن تأخير المزايا ربما يكون مجديًا على المدى الطويل. بيانات متوسط العمر المتوقع تدعم ذلك — إلا إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأنك ستعيش أقل من المتوسط، فإن الانتظار عادةً هو الخيار الأفضل.

إنها واحدة من تلك القرارات المتعلقة بالتقاعد حيث أن الذكاء ليس دائمًا هو الخيار الشعبي. متى تطالب بالضمان الاجتماعي يعتمد حقًا على ظروفك الخاصة، وليس فقط على ما يفعله الشخص العادي.