الشمول المالي | كيف تستخدم أقدم شركة تكنولوجيا مالية في جنوب أفريقيا، موكورو، البيانات لتعزيز الشمول المالي

في عالم يتجه بسرعة نحو الرقمنة، لا تزال الشمول المالي والاقتصادي تحديات كبيرة، خاصة في أفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمول المالي والاقتصادي.

موكورو هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، تأسست في عام 2004، من خلال تقديم خدمات التحويلات المالية للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحولت لتقديم مجموعة من الخدمات الموجهة للإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، وخدمة USSD المجانية، وتطبيق موكورو، وموقعها الإلكتروني.

الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو تشمل:

• التحويلات النقدية
• تغطية وفاة موكورو
• بطاقة موكورو
• محفظة موكورو
• بقالة موكورو

على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون رواتبهم نقدًا، وغالبًا لا يقبل التجار المجتمعيون المدفوعات الرقمية، وفقًا لساندي ريدير، المدير التنفيذي للمعلومات في موكورو.

كما أن الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية وأجهزة الصراف الآلي محدود ومكلف، مما يبرز الفجوة بين الاقتصاد الرسمي وجزء كبير من السكان.

“هذه الفجوة تتضخم بسبب عدة حواجز أمام الت formalization،” قال ريدير في مقابلة حديثة.

“على سبيل المثال، غالبًا ما يكون التجار مترددين بشأن العبء الإداري الذي تفرضه التسجيلات الرقمية، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، والفجوة في التدفق النقدي التي يفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. كما قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة تحديًا، فالكثير من التجار غير الرسميين يواجهون صعوبة في تقديم إثبات سكن تقليدي.”

ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية ميزة فريدة في استغلال التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة تحديات الشمول المالي، مثل تلك التي وُصفت أعلاه.

جانب رئيسي من استراتيجية موكورو في البيانات هو إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يتعاملون نقدًا. يمكن أن تساعد الرؤى المستفادة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وتوجيه تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.

على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهو منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل والمشاركة. تستخدم الشركة أقسام ذكاء الأعمال والتحليلات لديها لمتابعة اعتماد المنتجات وفهم المشكلات المحتملة.

“تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي عبر واتساب. ثم قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين سجلوا ولم يتعاملوا ماليًا لفهم بعض الأسباب وراء ذلك،” قال ريدير.

“يمكن لقسم رحلة العميل المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما تُجرى استطلاعات السوق لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ومعرفة ما إذا كانت تتوافق مع آراء العملاء.”

خلال بداية جائحة كوفيد-19، تمكنت موكورو من تحديد فئة من عملائها المرسلين للأموال الذين توقفوا عن إرسال مبالغ صغيرة إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا القطاع الأول الذي شهد فقدان الوظائف عند بداية الجائحة.

نجحت موكورو في صرف الأموال مباشرة إلى المهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت تمتلكها عن عملائها. سمحت لهم هذه البيانات بتصنيف العملاء إلى فئتين:

• الأكثر عرضة للخطر، و
• الذين توقفوا عن إرسال الأموال إلى عائلاتهم

بعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لإجراء دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة بهدف فهم أنواع النفقات التي غطوها باستخدام هذه الأموال.

تابعونا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات