بنك أوف أمريكا يعيد هيكلة برنامج بطاقاته الائتمانية لتعزيز قاعدة العملاء

على الرغم من الخلافات الأخيرة حول أسعار الفائدة ورسوم المعاملات، لا تزال بطاقات الائتمان متجذرة بقوة في مشهد المدفوعات في الولايات المتحدة. للاستفادة من هذا الانتشار، تقوم بنك أوف أمريكا بإعادة تصميم بطاقة الائتمان بهدف دفع الأرباح إلى آفاق جديدة.

القوة المركزية وراء هذا التحديث هي الذكاء الاصطناعي. تخطط البنك للاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتحديد وجذب عملاء جدد، مع تشجيع العملاء الحاليين على تعميق علاقتهم مع بنك أوف أمريكا.

جانب آخر مهم في إعادة التصميم هو تقديم حوافز مخصصة للعملاء ذوي الرصيد العالي، وهي استراتيجية لطالما فضلتها جهات إصدار بطاقات الائتمان.

قال بريان رالي، مدير الائتمان وكبير مساعدي رئيس المدفوعات في شركة جافلين سترايتجي & ريسيرش: «استراتيجية بنك أوف أمريكا لتعزيز برنامج المكافآت الخاص بهم من خلال حوافز على ودائع العملاء تعزز استراتيجيتهم لاستخدام بطاقة الائتمان كأداة شاملة لإدارة العملاء». وأضاف: «إنها توسعة لبرنامج أطلقوه خلال العامين الماضيين، والتوقيت مناسب».

وأضاف: «بدلاً من ربط المكافآت فقط بالمشتريات باستخدام البطاقة، يأخذ في الاعتبار علاقات الودائع ويضيف مسرعات للنقاط». «هذا يسمح للمصدر بإضافة قيمة إضافية لودائع المستهلكين ومكافأة العملاء على علاقتهم المصرفية. الأمر ليس جديدًا على بنك أوف أمريكا، وقد ثبتت فاعليته في الميدان».

زيادة القيمة

لقد دفعت سنوات التضخم المرتفعة وأسعار الفائدة المرتفعة المستهلكين نحو بطاقات الائتمان، مما أدى إلى ارتفاع الأرصدة، ودفع الجهات المصدرة إلى تشديد معايير الإقراض، وتقليل حدود الائتمان، وإعطاء أولوية للعملاء المستقرين.

قال رالي: «التوقيت مثالي من ناحيتين». «أولاً، يستهدف حاملي البطاقات المميزة والفاخرة الذين يدفعون رسوم سنوية عالية، مثل أمريكان إكسبريس بلاتينوم، وتشيس سافير، وسيتى ستراتا. ثانيًا، مع تزايد الضغوط على أسعار بطاقات الائتمان، فهي وسيلة لاستغلال العلاقة بشكل أكبر لكل من المصدر والعميل».

أكثر من مجرد تقليل المخاطر

على الرغم من أن ضغوط أسعار الفائدة ليست حتمية، إلا أن العديد من البنوك تستعد لاحتمال وضع حد أقصى بنسبة 10% على أسعار بطاقات الائتمان. ومع ذلك، فإن استراتيجية بنك أوف أمريكا تتجاوز مجرد إدارة المخاطر. فقد حددت هدفًا طموحًا: زيادة قاعدة عملائها من 69 مليونًا إلى 75 مليون خلال أربع سنوات.

إحدى الطرق هي استخدام الذكاء الاصطناعي لجمع رؤى أعمق حول العملاء المحتملين وتقديم عروض مخصصة في لحظات حاسمة من الحياة، مثل الزواج أو شراء منزل.

في النهاية، يهدف بنك أوف أمريكا إلى تقديم تقييم ائتماني فردي لكل عميل. وبمجرد تحقيق ذلك، لدى البنك هدف آخر طموحًا: رفع أرباح وحدة المستهلكين إلى 20 مليار دولار — وهو إنجاز لم يتحقق إلا مرتين فقط في تاريخ البنوك الأمريكية.