كيف يستخدم روبرت كيوساكي الدين لبناء صافي الثروة: استراتيجية الثروة غير التقليدية

شهد العالم المالي اهتزازًا عندما كشف روبرت كيوساكي، المؤلف الشهير لـ الأب الغني والأب الفقير، أنه يحمل حوالي 1.2 مليار دولار ديون. هذا الكشف، بعيدًا عن كونه اعترافًا بضائقة مالية، يمثل حجر الزاوية في فلسفة تراكم ثروته. يتحدى نهج كيوساكي في الدين الحكمة التقليدية حول الاقتراض ويقدم رؤى حول كيفية بناء صافي ثروته الضخم من خلال الرافعة المالية الاستراتيجية بدلاً من الادخار فقط.

استراتيجية الدين بقيمة 1.2 مليار دولار

في السنوات الأخيرة، عبّر كيوساكي باستمرار عن مبدأ معاكس للحدس: أن التواجد في ديون هو ما يجعله ثريًا. بدلاً من النظر إلى الدين كعبء، يراه كأداة مالية. في عرض تقديمي عام 2022، شرح أن تراكم صافي ثروته ينجم مباشرة عن استخدامه الاستراتيجي للدين لشراء الأصول التي تزداد قيمتها مع الوقت. تقف هذه الفلسفة في تناقض صارخ مع النصائح المالية التقليدية التي تؤكد على سداد الالتزامات وتراكم المدخرات.

مُبرره يركز على مفهوم أن الدين، عند استخدامه بشكل صحيح، يصبح آلية لمضاعفة الثروة. على عكس المستهلكين العاديين الذين يستخدمون الأموال المقترضة لشراء سلع تآكل قيمتها، يوجه كيوساكي الدين نحو الاستحواذ على أصول تنمو في القيمة مع مرور الوقت.

فهم الأصول مقابل الالتزامات في الرافعة المالية للدين

الفرق الأساسي في نموذج كيوساكي المالي يكمن في كيفية تصنيف الدين بناءً على هدفه. يفصل بدقة بين الأصول التي يملكها والالتزامات في محفظته، مستخدمًا الدين حصريًا لأغراض الاستثمار.

“أنا أقود فيراري، وهي مدفوعة بالكامل، لأنها التزام. أنا أقود رولز رويس، أيضًا مدفوعة بالكامل، لأنها التزام”، شرح كيوساكي في فيديو على وسائل التواصل الاجتماعي عام 2023. “لكنني أستخدم الدين كمال. أنا لا أدخر نقدًا.” يكشف هذا التمييز جوهر استراتيجيته: تُشترى السلع الاستهلاكية مباشرة لتجنب مصاريف الفائدة، بينما يتم تمويل العقارات الاستثمارية والأصول التي تدر دخلًا من خلال الاقتراض الاستراتيجي. كما يوضح امتلاكه لبيتكوين، الذي يمثل فئة أصول أخرى اختار الاحتفاظ بها وسط تنويع محفظته الأوسع.

العقارات والدين الاستثماري: مضاعف الثروة

المحرك الحقيقي لتوليد ثروة كيوساكي هو استخدامه للدين في شراء العقارات. من خلال الرافعة المالية المقترضة لشراء عقارات تزداد قيمتها مع الوقت، يضاعف بشكل فعال العوائد على استثماره الأولي. لاحظ المحللون الماليون أن هذه الاستراتيجية تستفيد من إمكانات التقدير طويلة الأمد للعقارات، مما يسمح للمستثمرين بالتحكم في قواعد أصول كبيرة بمساهمات رأس مال معتدلة نسبيًا.

تصبح آلية الرافعة هذه أكثر قوة عند دمجها مع تدفقات دخل الإيجارات. يمكن للعقار الذي يُشترى بالدين أن يولد تدفق نقدي شهري يتجاوز تكلفة خدمة الدين، مما يخلق عائدًا صافياً إيجابيًا. على مدى عقود، ساهم هذا التأثير التراكمي للاستثمارات العقارية الممولة بالرافعة بشكل كبير في تراكم ثروة كيوساكي.

المزايا الضريبية وتحول العملة

واحدة من العناصر الأقل مناقشة ولكنها حاسمة في استراتيجية كيوساكي تتعلق بتحسين الضرائب. كما أوضح في مقابلات متعددة، يركز نهجه لتقليل الالتزامات الضريبية على خصم نفقات الدين. “عندما تفهم التاريخ، السبب في أنني لا أدفع ضرائب هو أنني أستعير المال. أنا مدين”، قال. يمكن أن تكون مدفوعات الفائدة على الدين الاستثماري قابلة للخصم الضريبي في العديد من الولايات القضائية، مما يسمح للمستثمرين بتقليل دخلهم الخاضع للضريبة.

إلى جانب استراتيجية الدين، اتخذ كيوساكي موقفًا فلسفيًا ضد الاحتفاظ بالنقد بالعملة التقليدية. يؤكد أنه منذ عام 1971—عندما انتقل الدولار إلى نظام العملة الورقية—أصبحت العملة في جوهرها دينًا. ردًا على ذلك، يحول احتياطياته النقدية إلى مخازن قيمة ملموسة. “كل النقود التي أحققها، أُحوّلها إلى فضة وذهب”، كشف، ويمتد هذا المبدأ أيضًا إلى استثمارات العملات المشفرة. تتوافق ممتلكاته من البيتكوين مع هذه الاستراتيجية الأوسع لنقل رأس المال إلى أصول يراها أكثر موثوقية كتحوط ضد تدهور العملة.

الفلسفة الأوسع: الدين كأداة، وليس عبئًا

يكشف بناء صافي ثروة روبرت كيوساكي عن دروس في التمييز بين الدين الذي يدمر الثروة والدين الذي يخلقها. تعتمد فلسفته على مبدأ أن الالتزامات التي تمول الاستهلاك تدمر القيمة، في حين أن الدين الموجه بشكل استراتيجي لتمويل الأصول التي تزداد في القيمة يبنيها. يتطلب هذا النهج معرفة مالية متقدمة، والوصول إلى شروط اقتراض ميسرة، والقدرة على تحديد الاستثمارات ذات إمكانات التقدير القوية.

ومع ذلك، من المهم أن ندرك أن هذه الاستراتيجية، على الرغم من فعاليتها العالية للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يمتلكون رأس مال كبير، تحمل مخاطر جوهرية. يمكن أن تؤدي الانكماشات السوقية، وزيادة أسعار الفائدة، واضطرابات الدخل غير المتوقعة إلى إجهاد محفظة عالية الرافعة. يتطلب النهج انضباطًا ماليًا مستمرًا وإدارة نشطة للأصول بدلاً من الحفاظ السلبي على الثروة.

بالنسبة لروبرت كيوساكي، فإن رقم الدين البالغ 1.2 مليار دولار لا يمثل عبئًا يجب القلق بشأنه، بل هو دليل على بنية تحتية شاملة لبناء الثروة مصممة للعمل بشكل مستمر لصالحه. يعيد استراتيجيته صياغة طريقة تفكيرنا حول الاقتراض، والاستثمار، وطبيعة تراكم الأصول نفسها.