عندما ترتفع أسعار السلع: كيفية حماية أموالك من التضخم

هل لاحظت من قبل أن راتبك يبقى ثابتًا، ولكنك اليوم تدفع أكثر لشراء الطعام مقارنة بالعام الماضي؟ ذلك هو التضخم الذي يلتهم قدرتك الشرائية. ستساعدك هذه المقالة على فهم ما هو التضخم، وكيفية التعامل معه، والأهم من ذلك، كيف تستثمر لتحقيق الأرباح.

لماذا ترتفع أسعار كل شيء باستمرار

في نهاية عام 2565 وحتى بداية عام 2566، قد يشعر الكثيرون أن أموالهم تختفي، لأنه حتى لو اشتروا نفس المنتجات، فإنهم يدفعون أكثر. هذا هو التضخم - حالة اقتصادية تتزايد فيها أسعار السلع والخدمات بشكل مستمر.

من وجهة نظر قيمة المال، التضخم هو انخفاض قيمة أموالنا. يمكنك شراء أقل بنفس المبلغ، وكأن قوة نقودك تتآكل تدريجيًا.

أمثلة واضحة على ذلك

انظر إلى جدول أسعار السلع في مطبخنا:

يوضح لنا هذا الجدول أن التضخم لا يصاحب ارتفاع أسعار كل شيء، بل بعض السلع ترتفع بشكل كبير جدًا.

من أين يأتي التضخم؟ الأسباب التي يجب معرفتها

هناك ثلاثة أسباب رئيسية لحدوث التضخم:

1. زيادة الطلب مع نقص العرض

عندما يرغب المستهلكون في شراء المزيد من السلع، لكن المنتجين لا يستطيعون تلبية الطلب، يرفع المنتجون الأسعار لأن هناك أموالًا كثيرة في السوق تريد الشراء.

2. ارتفاع تكاليف الإنتاج

زيادة أسعار النفط الخام، والغاز الطبيعي، والمواد الخام الأخرى في السوق العالمية، تجعل المنتجين يتحملون تكاليف أعلى، فيضطرون لرفع أسعار منتجاتهم.

3. طباعة الحكومة لكميات كبيرة من النقود

عندما تزداد كمية النقود في النظام بسرعة، تقل قيمة النقود، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.

خلال تعافي الاقتصاد العالمي بعد COVID-19، ظهرت هذه العوامل مجتمعة، حيث رغبة الناس في الشراء بعد الإغلاق، مع نقص حاويات الشحن، وندرة الرقائق الإلكترونية، وارتفاع أسعار الطاقة.

قيمة المال مقابل التضخم: لماذا التضخم ليس جيدًا دائمًا

إذا تُرك التضخم عند مستوى يمكن السيطرة عليه، فهو ليس خطيرًا. لكن إذا زاد بشكل كبير جدًا، فإن (التضخم المفرط) سيحدث، وهو ما يُعرف بـ الانكماش النقدي - الحالة المعاكسة التي تكون أسوأ.

• التضخم: ارتفاع الأسعار وانخفاض قيمة المال
• الانكماش: انخفاض الأسعار، لكن مع ركود اقتصادي، وفقدان الشركات لوظائفها، وزيادة البطالة

إذا كانت لديك مدخرات ولم تستثمرها، فإنها ستُتآكل بسبب التضخم، مما يفقدك القدرة الشرائية.

من يستفيد ومن يخسر

المستفيدون:

• رواد الأعمال والتجار (يمكنهم رفع أسعار منتجاتهم)
• المساهمون في الشركات التي تحقق أرباحًا عالية
• المقترضون (يسددون ديونهم بأموال أقل قيمة)
• البنوك وشركات التأمين (تحصل على فوائد أعلى)

الخاسرون:

• الأشخاص الذين يتلقون رواتبًا (ترتفع رواتبهم لكن لا تواكب التضخم)
• المدخرون (تقل قيمة أموالهم أو ودائعهم)
• الدائنون

ما هو معدل التضخم في تايلاند حاليًا

وفقًا لبيانات يناير 2567 من مكتب السياسات والاستراتيجيات التجارية:

• مؤشر أسعار المستهلك (CPI): 110.3
• معدل التضخم السنوي (YoY): 1.11% (انخفض)
• الأسباب: انخفاض أسعار الطاقة نتيجة إجراءات خفض التكاليف، وتوفر الخضروات الطازجة بكثرة في السوق.

هذا رقم منخفض - في مستوى يمكن للبنك المركزي التايلاندي السيطرة عليه بشكل جيد.

في عصر التضخم، ماذا يجب أن نستثمر؟

عندما يهرب التضخم، يجب أن نجعل أموالنا تعمل. إليك خيارات الاستثمار عندما يحدث التضخم:

1. الذهب - أصل آمن

يتحرك الذهب في نفس اتجاه التضخم، فكلما زاد التضخم، ارتفع سعر الذهب.

2. أسهم البنوك

تربح البنوك من الفارق بين أسعار الفائدة، وعندما يرفع البنك المركزي التايلاندي سعر الفائدة، تزيد أرباح البنوك وأسهمها.

3. أسهم شركات التأمين

تمتلك شركات التأمين استثمارات في سندات الحكومة التي تعطي عوائد أعلى مع ارتفاع التضخم.

4. أدوات الدين ذات الفائدة المتغيرة

ابحث عن سندات ذات معدل فائدة عائم أو سندات مرتبطة بالتضخم التي تعدل سعر الفائدة وفقًا للتضخم.

5. العقارات

عادةً ما ترتفع إيجارات وأسعار العقارات مع التضخم. إذا كانت لديك الأموال، فهي استثمار طويل الأمد جيد.

5 طرق لحماية أموالك من التضخم

1. وضع خطة استثمارية: لا تترك أموالك تتراكم في حساب التوفير، استثمر في أصول تعطي عوائد أعلى من سعر الفائدة.

2. تجنب الديون غير الضرورية: إذا لم تكن القروض تدر دخلًا، فامتنع عنها، وفكر جيدًا قبل شراء أشياء غير ضرورية.

3. اختيار أصول مستقرة: الذهب، الأسهم ذات توزيعات أرباح ثابتة، أو السندات ذات العوائد الجيدة.

4. متابعة الأخبار: التضخم يؤثر على الاقتصاد الوطني، تابع أخبار صندوق النقد الدولي والبنك المركزي التايلاندي باستمرار.

5. وضع خطة نفقات محكمة: قم بإعداد ميزانية للدخل والمصروفات، وقلل من النفقات غير الضرورية.

إذا زاد التضخم بشكل كبير، سيحدث Stagflation

إذا ارتفع التضخم بشكل مفرط، وفي نفس الوقت لم ينمو الاقتصاد، يُطلق عليه الركود التضخمي - وضع خطير لا يرغب أحد في الوصول إليه.

في هذا الوضع:

• الشركات لا تبيع بشكل جيد، وتخفض الأسعار
• الأرباح تتراجع، ولا توسع الأعمال
• يتم تسريح الموظفين، وتزداد معدلات البطالة
• الناتج المحلي الإجمالي ينمو ببطء

سعيد أن تايلاند لم تدخل في حالة الركود التضخمي منذ بداية 2567، لذلك لا تزال هناك فرصة للاستثمار بشكل مريح.

تذكّر

التضخم هو حالة ارتفاع الأسعار وانخفاض قيمة المال. ليس أمرًا مخيفًا جدًا، ولكن يجب أن نستثمر بذكاء.

بدلاً من ترك أموالك في حساب التوفير العادي أو شراء سلع غير ضرورية، فكر في استثمارها في الأسهم، الذهب، أو العقارات.

تابع أخبار الاقتصاد باستمرار، لأن التضخم يؤثر على حياتنا اليومية.