مسار تحقيق الدخل بدون جهد: ما هو الدخل السلبي وكيف تبدأ فيه

أحلام الجميع هي وجود تدفق نقدي مستمر يتدفق إليهم طوال الوقت دون الحاجة إلى القيام بأي شيء إضافي. هذا ليس خيالًا، بل هو مفهوم مالي يُعرف باسم الدخل السلبي، والذي قد يظل الكثيرون يجهلون كيف يعمل وكيف يمكن الوصول إليه. ستوضح هذه المقالة بشكل مفصل عن الدخل السلبي، مع تقديم ثمانية طرق عملية يمكن لأي شخص تطبيقها لبناء هذا المصدر من الدخل.

الدخل السلبي هو مصدر دخل مستمر دون الحاجة إلى جهد

الدخل السلبي يعني تدفق الأموال بشكل منتظم دون الحاجة إلى بذل جهد مستمر. مثال واضح على ذلك هو تأجير العقارات، حيث يتلقى مالك العقار إيرادات من الإيجار بشكل دوري طوال فترة وجود المستأجر، أو امتلاك الأسهم التي توزع أرباحًا، والتي تتلقى مبلغًا معينًا بشكل دوري طالما لا تزال تملك الأسهم.

بشكل أساسي، ينشأ الدخل السلبي من خلال جعل الأصول تعمل نيابة عنا، سواء كانت أصول غير ملموسة مثل حقوق النشر للصور أو الموسيقى أو الفيديوهات، أو أصول ملموسة مثل النقود، الأسهم، أو العقارات. هذه الأصول تدرّ دخلًا بشكل مستمر دون الحاجة إلى جهد إضافي.

فهم الفرق بين الأنواع الثلاثة من الدخل

بالإضافة إلى الدخل السلبي، هناك نوعان آخران من الدخل في عالم التمويل، وهما الدخل النشط ودخل المحفظة، وكل منهما يدور في نمط مختلف.

الدخل النشط: الدخل من العمل

الدخل النشط ينشأ عندما نبذل جهدًا، ونضع وقتًا ومهارة لبناء الدخل. سواء كان ذلك وظيفة براتب ثابت، أو عمل مؤقت مثل رعاية الأطفال أو التنظيف. هذا النوع من الدخل يتوقف إذا توقفنا عن العمل، لأنه يعتمد على استمرار بذل الجهد.

دخل المحفظة: الأرباح من التداول

دخل المحفظة هو الربح الذي يتحقق مرة واحدة عند البيع، مثل الفرق في سعر الأسهم عند البيع، أو أرباح إدارة استثمارات معينة. يمكن تكراره، لكنه لا يُعتبر دخلًا سلبيًا حقيقيًا لأنه يتطلب جهدًا لمراقبة وإدارة المحفظة. ومع ذلك، فإن بعض أرباح الأسهم من الأسهم المحتفظ بها يمكن اعتبارها دخلًا سلبيًا.

الدخل السلبي: الدخل الذي لا يتطلب جهدًا

الدخل السلبي يختلف في كونه لا يتطلب عملًا مستمرًا، حتى لو لم نقم بأي شيء. يظل التدفق المالي مستمرًا، مما يجعله خيارًا جذابًا لبناء دخل بجانب الدخل النشط، دون أن يتعارض معه.

جدول مقارنة بين الأنواع الثلاثة من الدخل

8 طرق عملية لبناء الدخل السلبي

1. إنشاء أعمال حقوق ملكية تبيع بشكل متكرر

الأعمال الإبداعية مثل الكتب، الموسيقى، القوالب، أو الصور يمكن أن تدرّ دخلًا طويل الأمد. مع وجود تقنيات تتيح البيع المتكرر بدون تكاليف إضافية، هناك منصات كثيرة تقدم هذه الخدمة، مثل Adobe Stock وShutterstock للصور، أمازون وOokbee للكتب الإلكترونية، وCanva للقوالب الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، يتيح يوتيوب وفيسبوك تحقيق أرباح من حقوق الفيديو حسب عدد المشاهدين.

مزايا

• لا يتطلب رأس مال كبير، فقط مهارة إبداعية
• تنوع المحتوى الذي يمكن إنتاجه، من الرسم إلى التصوير
• عمل واحد ينتج دخلًا لسنوات

تحذيرات

• المنصات تقتطع رسومًا ونسبة من الأرباح قبل الدفع للمبدع
• العائد قد يكون محدودًا إذا لم يحظ العمل باهتمام كافٍ

2. الودائع الثابتة التقليدية

إيداع المال في البنك لفترة محددة هو طريقة كلاسيكية لبناء الدخل السلبي من الفوائد. ببساطة، تختار المدة والبنك، وعند انتهاء المدة، يدفع البنك الفائدة وفقًا للنسبة المتفق عليها.

مزايا

• لا يتطلب جهدًا، فقط تضع المال وتنسى
• عائد مضمون ويمكن حسابه مسبقًا
• مخاطر منخفضة بفضل حماية المؤسسات المالية

تحذيرات

• يتطلب مبلغًا كبيرًا لتحقيق عائد ملموس، لأن الفوائد منخفضة
• تتغير أسعار الفائدة وفق السياسات، مما يؤثر على العائد
• يتم خصم 15% ضريبة من الفوائد

3. السندات وأذون الخزانة ذات العائد الثابت

الاستثمار في السندات أو أذون الخزانة هو إقراض جهة الإصدار، والتي تدفع فائدة منتظمة وفقًا لمعدل الكوبون (Coupon Rate). تختلف معدلات الفائدة حسب مخاطر المصدر، فالسندات الحكومية عادةً تقدم فائدة أقل من سندات الشركات ذات المخاطر العالية.

مزايا

• لا يتطلب جهدًا، فقط الانتظار حتى موعد الاستحقاق
• عائد ثابت وأعلى من الودائع
• مخاطر منخفضة نسبيًا

تحذيرات

• يتطلب مبلغًا كبيرًا للشراء
• يتم خصم 15% ضريبة على الفوائد
• هناك مخاطر عدم السداد من قبل المصدر

4. التأمين الادخاري مع عائد ومزايا

التأمين الادخاري هو منتج يجمع بين الادخار والتأمين، حيث يدفع المؤمن عليه أقساطًا لتجميع رأس مال وفوائد. عادةً، يحقق عائدًا حوالي 2-3% سنويًا، ويدفع دفعة واحدة عند انتهاء العقد.

مزايا

• لا يتطلب جهدًا، فقط الانتظار
• يشمل تغطية تأمينية على الحياة
• لا يتم خصم 15% ضريبة على المبالغ المودعة، مثل الودائع

تحذيرات

• يتطلب مبلغًا كبيرًا مبدئيًا، ويمكن تقسيطه
• العائد يُدفع مرة واحدة عند النهاية، وليس بشكل مستمر

5. تأجير الأصول العقارية

إذا كانت لديك سكن، أو شقة، أو مساحة فارغة، فإن التأجير هو خيار ممتاز. لا يحقق فقط دخلًا سلبيًا من الإيجار، بل يساهم أيضًا في زيادة قيمة العقار على المدى الطويل.

مزايا

• دخل كبير من الإيجار منذ الشهر الأول
• زيادة قيمة الأصول مع الوقت
• يمكن أن يدرّ دخلًا إضافيًا غير مرتبط بكون العقار فارغًا

تحذيرات

• يتطلب رأس مال كبير لشراء العقار
• يعتمد على وجود مستأجرين، وإذا كانت فارغة لفترة طويلة، فلن يكون هناك دخل
• يتطلب تكاليف صيانة وإصلاح

6. الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية REIT للوصول إلى العقارات

REIT (Real Estate Investment Trust) هو خيار يتيح للمستثمرين العاديين الوصول إلى العقارات دون الحاجة إلى رأس مال كبير. تجمع REIT إيرادات من تأجير العقارات مثل المكاتب، الفنادق، والبنى التحتية، وتوزع أرباحًا للمستثمرين.

مزايا

• يتطلب رأس مال أقل، مشابه لشراء الأسهم
• خيارات متنوعة، من العقارات التجارية إلى الصناعية
• يمكن شراؤها وبيعها بسهولة مثل الأسهم

تحذيرات

• يتم خصم 10% ضريبة على الأرباح
• سعر الوحدة يتغير وفقًا للسوق

( 7. شراء أسهم توزيعات أرباح منتظمة

بالإضافة إلى انتظار ارتفاع سعر الأسهم )Portfolio Income###، هناك أسهم تسمى أسهم التوزيع أو Dividend Stocks، التي توزع أرباحًا عالية ومنتظمة. غالبًا ما تكون شركات ذات أرباح ثابتة، ويمكن أن تدرّ دخلًا سلبيًا يصل إلى 6-8% سنويًا، حسب سعر الشراء ومعدل التوزيع.

مزايا

• يحقق دخلًا سريعًا، مع زيادة قيمة الأسهم أيضًا
• عائد جيد مقارنة بالودائع أو السندات
• سهل البيع والشراء في سوق الأسهم

تحذيرات

• قد ينخفض سعر السهم في ظروف السوق، خاصة أثناء الأزمات
• يتم خصم 10% ضريبة على الأرباح

( 8. الستاكينج (Staking) للعملات الرقمية لتحقيق عوائد مرتفعة

للمحافظين على العملات الرقمية، يعتبر الستاكينج خيارًا لبناء دخل سلبي، من خلال إيداع العملات في برك الستاكينج، والتي تقدم عوائد تتراوح بين 3-5% أو أكثر، حسب البروتوكول.

مزايا

• عوائد مرتفعة جدًا مقارنة بخيارات أخرى
• سهل البيع والشراء عبر المنصات
• يمكن أن يدرّ دخلًا بجانب دخل المحفظة

تحذيرات

• استثمار عالي المخاطر، قد تفقد رأس المال بالكامل
• غير واضح بعد من ناحية الضرائب
• غير مناسب للمستثمرين المبتدئين الذين يفتقرون للفهم الكافي

الخلاصة: اختيار مسار الدخل السلبي المناسب لنفسك

بناء الدخل السلبي هو أحد المفاتيح لتحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع من الاعتماد على الدخل النشط فقط. العالم اليوم يوفر فرصًا كثيرة، من دون رأس مال، أو باستثمار كبير.

لا توجد وصفة واحدة تناسب الجميع، فكل شخص لديه قدرات وقيود مختلفة. المهم هو اختيار نوع الدخل السلبي الذي يتوافق مع وضعك، ثم وضع خطة وتنفيذها بانتظام، لكي تتدفق الأموال إليك دون جهد.