ما وراء سوق الأسهم: 13 وسيلة استثمارية لتنويع ثروتك

عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، يميل معظم الناس إلى سوق الأسهم. ومع ذلك، يعرف المستثمرون الأذكياء أن كيفية الاستثمار تتجاوز بكثير الأسهم التقليدية. السر الحقيقي للنجاح المالي على المدى الطويل هو توزيع أموالك عبر مركبات الاستثمار التي لا تتحرك بشكل متزامن مع مؤشرات السوق. يمكن أن تحميك هذه الاستراتيجية من التقلبات أو حتى تولد مكاسب عندما يحدث انخفاض حاد في سوق الأسهم.

إذا كنت تبحث عن طرق للاستثمار تقدم بدائل لنهج سوق الأسهم التقليدي، فأنت في المكان الصحيح. دعونا نستكشف مجموعة من الفرص - من القوية إلى عالية المخاطر - التي يمكن أن تضع رأس مالك في العمل.

مسارات منخفضة المخاطر وتوليد الدخل

الأوراق المالية ذات الدخل الثابت: السندات وما بعدها

عندما تكون الاستقرار أكثر أهمية من العوائد المفرطة، تكون السندات حليفك. تصدر كل من الكيانات الحكومية والشركات هذه الأدوات الدين. عادة ما تقدم السندات corporate عوائد أعلى لتعويض مخاطر العجز، بينما توفر الخيارات المدعومة من الحكومة راحة البال من خلال الدعم الفيدرالي. تجعل القدرة على التنبؤ السندات ركيزة للمحافظ المحافظة، على الرغم من أنه يجب أن نتذكر أن مخاطر العجز لا تزال موجودة مع المصدّرين corporate.

السلامة المدعومة من الحكومة: سندات الادخار

تقدم الحكومة الفيدرالية الأمريكية سندات الادخار كواحدة من أكثر طرق الاستثمار أمانًا المتاحة. يمكنك الاختيار بين سلسلة EE ( بفائدة ثابتة ) وسلسلة I ( المعدلة وفقًا للتضخم ). الجانب الإيجابي؟ يتم دعم رأس المال الخاص بك من قبل الثقة الكاملة للحكومة الأمريكية. الجانب السلبي؟ العائدات تتلاشى مقارنة بأرباح سوق الأسهم التاريخية، لكنك تنام بهدوء في الليل.

مشاريع المدينة والدولة: السندات البلدية

تجمع الحكومات المحلية رأس المال من خلال السندات لمشاريع البنية التحتية مثل المدارس وأنظمة النقل. الجوهرة الخفية هنا هي الكفاءة الضريبية - حيث غالبًا ما يهرب دخل الفوائد من الضرائب الفيدرالية وقد يتجنب الضرائب المحلية/الولائية أيضًا. يمكن أن تجعل هذه الميزة الضريبية العوائد بعد الضرائب تنافسية مع السندات الشركات ذات العائد المرتفع.

ضمانات صادرة عن البنوك: شهادات الإيداع

تقوم شهادات الإيداع بحجز أموالك لفترة محددة مقابل عوائد مضمونة. تحميك مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) من استثمارك، مما يجعلها خالية من المخاطر تقريبًا. ما هو الثمن؟ عقوبات السحب المبكر وعوائد متواضعة عادة ما تكون أقل أداءً من تقدير الأسهم على المدى الطويل.

الأصول الحقيقية والحيازات المادية

الثروة الملموسة: الذهب والمعادن الثمينة

تأخذ استثمارات الذهب أشكالًا متعددة - السبائك المادية، العملات، أسهم شركات التعدين، عقود المستقبل، أو صناديق الاستثمار المشتركة التي تركز على الذهب. إذا كنت تشتري أصولًا مادية، فإن التخزين الآمن أمر غير قابل للتفاوض. تحذر لجنة التجارة الفيدرالية من أن الأسعار تتقلب بشكل كبير، لذا يجب البحث عن البائعين بعناية. الجاذبية النفسية لامتلاك “المال الحقيقي” تجذب الكثيرين، على الرغم من أن السيولة تختلف حسب الشكل.

العقارات السكنية كمصادر دخل: صناديق الاستثمار العقاري

تقوم صناديق الاستثمار العقاري بت democratize ملكية العقارات. بدلاً من جمع ملايين لشراء عقار، تتيح لك صناديق الاستثمار العقاري امتلاك أجزاء من الفنادق، والمستودعات، والمساحات التجارية، ووحدات السكن. تتدفق عائدات الإيجار مباشرة إلى المساهمين. تحصل على تعرض للعقارات دون أن تصبح مالك عقار.

منازل العطلات ذات الغرض المزدوج

اشترِ عقارًا ثانيًا، واستخدمه عندما تذهب في عطلتك، واستأجره في الوقت المتبقي لتعويض النفقات. من المفترض أن تزداد قيمة العقارات على مر العقود. ما المشكلة؟ عدم السيولة - بيع العقار يستغرق شهورًا، وليس دقائق. تناسب هذه الاستراتيجية أولئك الذين يمكنهم تحمل فترات الانتظار وصداع إدارة العقارات.

خيارات ذات عائد أعلى وتعقيد أعلى

الشبكات النظيرة: الإقراض من نظير إلى نظير

تتصل منصات مثل Prosper و Lending Club بالمقرضين الأفراد مع المقترضين. تقوم بنشر رأس المال في $25 increments نحو القروض الشخصية وتكسب الفائدة مع حدوث السداد. خطر التخلف عن السداد حقيقي - يمكن للمقترضين الانسحاب، مما يمحي استثمارك. ومع ذلك، فإن توزيع كميات صغيرة عبر العشرات من القروض يقلل من تعرضك لأي متخلف واحد. قد يؤدي عشرة تخلفات عبر 100 قرض إلى عوائد إيجابية.

أوراق الدين الشركات: ما وراء السندات الأساسية

عندما تحتاج الشركات إلى رأس المال، فإنها تصدر سندات يمكن للمستثمرين شراؤها أو تداولها. تتراكم الفائدة حتى تاريخ الاستحقاق، عندما تتلقى القيمة الاسمية مرة أخرى. يدفع المقترضون الأكثر خطورة معدلات أعلى. على عكس ملكية الأسهم، لا تشارك في أرباح الشركة - ولكنك أيضًا لا تتحمل خسائر إذا تدهورت الأعمال. تظل عوائدك مستقرة بغض النظر عن الأداء التشغيلي، على الرغم من أن التخلف عن السداد يبقى مخاطر ذيل.

عقود الآجلة على السلع الأساسية

اشترِ وبيع العقود لتسليم مستقبلي للذرة والقمح والنحاس والنفط وغيرها من المواد الخام. تتقلب الأسعار بناءً على ديناميكيات العرض/الطلب العالمية. يمكنك مضاعفة أموالك أو خسارة كامل استثمارك - الرافعة المالية تعمل في كلا الاتجاهين. يجذب هذا السوق المتداولين المحترفين والمتحوطين، وليس المستثمرين العاديين.

مركبات متطورة ومتخصصة

العملات الرقمية: الحدود الحديثة

تعتبر العملات المشفرة مثل البيتكوين مخازن قيمة رقمية لامركزية. البيتكوين، الذي يبلغ سعره حاليًا حوالي 87.70K دولار مع تقلبات على مدى 24 ساعة بنسبة -2.26%، يمثل التقلبات السعرية الشديدة المترتبة على الأصول المشفرة. هذه رهانات مضاربة، وليست مخازن مستقرة لقوة الشراء. يتطلب الدخول هنا إيمانًا وقابلية لتحمل المخاطر يمكنها استيعاب انخفاضات بنسبة 50% أو أكثر.

رأس المال الخبير المجمع: صناديق الأسهم الخاصة

يدير المديرون المحترفون رأس المال من عدة مستثمرين ويستخدمونه لشراء حصص في شركات خاصة. الهدف: تحسين العمليات والخروج المربح في النهاية. يمكن أن تكون العوائد استثنائية، لكن الرسوم الإدارية مرتفعة، ويظل مالك مقفلاً لمدة تزيد عن 5 سنوات. تقييد صافي الثروة والحدود الدخل المشاركة للمستثمرين المعتمدين.

المشاريع الناشئة: رأس المال المغامر

تركز هذه السلالة الفرعية من الأسهم الخاصة على تمويل الشركات الناشئة. معدلات النجاح كارثية - معظم الشركات الناشئة تفشل. لكن الفائزين يحققون عوائد ضخمة. تاريخياً، كانت المشاريع الاستثمارية حصرية للأثرياء للغاية والمؤسسات، على الرغم من أن منصات تمويل الأسهم الجماعي الآن تفتح هذا الباب أمام المستثمرين العاديين برأس مال محدود.

تأمين-دخل هجين: معاشات

تسلم مبلغًا مقطوعًا لشركة تأمين مقابل مدفوعات شهرية/سنوية مضمونة على مدار حياتك أو لفترة محددة. تقوم المعاشات الثابتة بتحديد معدلات مسبقة. ترتبط المعاشات المتغيرة بأداء السوق. تتبع النسخ المرتبطة مؤشرات معينة مع حدود قصوى ودنيا. تشمل المزايا النمو المؤجل ضريبيًا، ولكن الرسوم عادة ما تكون مرتفعة، وعمولات الوسطاء تخلق عدم توافق الحوافز.

الخلاصة

كيفية الاستثمار بحكمة تعني مطابقة مركبات الاستثمار مع جدولك الزمني، وتحمل المخاطر، والأهداف المالية الخاصة بك. لا يجب أن يكون التعرض لسوق الأسهم هو الخيار الوحيد لك. إن دمج السندات، والأصول الحقيقية، ومركبات الدخل البديلة، والخيارات المضاربة يخلق مرونة عبر دورات السوق. كل خيار يحمل تبادلات متميزة بين الأمان، والسيولة، وإمكانات العائد، والتعقيد.

قبل استثمار رأس المال في أي مكان، قم بإجراء بحث دقيق. فهم المخاطر، وهياكل الرسوم، والآثار الضريبية. استشر المهنيين الماليين إذا لزم الأمر. يجب أن تعكس استراتيجيتك المتنوعة للاستثمار ظروفك الفريدة، وليس نصيحة عامة.