الرياضيات وراء مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية لباربارا كوركوران

باربرا كوركورن، المليارديرة التي صنعت ثروتها بنفسها وشخصية برنامج شارك تانك، توضح مبدأً هامًا عن دخل التقاعد. وُلِدت في عام 1949، كوركورن مؤهلة الآن للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي - لكن المبلغ الذي تحصل عليه يكشف حقائق مهمة حول كيفية عمل هذا البرنامج للأشخاص ذوي الدخل المرتفع.

فهم إطار حساب الضمان الاجتماعي

تحدد إدارة الضمان الاجتماعي مدفوعات التقاعد من خلال حساب متوسط أعلى 35 عامًا من الدخل. يتم بعد ذلك تعديل هذا المبلغ المؤشر ليعكس مستويات الأجور الوطنية عندما تبلغ من العمر 62 عامًا، وهو ما يمثل تاريخ أهليتك المبكر. يكافئ النظام أولئك الذين يؤخرون المطالبة، مع مدفوعات شهرية أكبر بكثير متاحة لمن ينتظر حتى سن 70.

التأثير الحاسم لطلب العمر

بالنسبة للأفراد المولودين بعد عام 1960، فإن سن التقاعد الكامل هو 67 عامًا. كوركوران، التي وُلدت في عام 1949، لديها سن تقاعد كامل يبلغ 66 عامًا. أولئك الذين يطالبون قبل بلوغ هذا المعلم يواجهون تخفيضات دائمة في مبلغ مزاياهم. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت لا تزال تكسب دخلاً أثناء جمع المزايا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، يتم تخفيض المزايا بمقدار $1 عن كل $2 يتم كسبه فوق 23,400 دولار سنويًا ( اعتبارًا من 2025).

لماذا التأخير له معنى بالنسبة لكبار الكسبين

توضح حالة كوركوران لماذا يؤجل الأفراد الأثرياء غالبًا المطالبة. أولاً، الأشخاص ذوو الدخل الكبير لا يحتاجون إلى فوائد فورية، مما يجعل النهج المؤجل مفيدًا ماليًا. ثانيًا، الانتظار حتى سن 70 بدلاً من المطالبة في سن 66 يؤدي إلى مدفوعات شهرية أكبر بكثير. بالنسبة لشخص يكسب أقصى الأجور الخاضعة للضريبة طوال مسيرته المهنية، فإن الفرق كبير.

الحد الأقصى للمزايا

تحقق واقعي مهم: الضمان الاجتماعي لديه حد للأرباح. في عام 2019، عندما كان كوركوران في السبعين من عمره، كانت الدخل الذي يصل إلى 132,900 دولار فقط خاضعًا لضريبة الضمان الاجتماعي واحتُسب ضمن حسابات المزايا. هذا السقف ينطبق بغض النظر عن إجمالي الأرباح، مما يعني أن حتى المليارديرات يواجهون حدودًا على مقدار ما يمكنهم جمعه من اعتمادات الضمان الاجتماعي.

المبلغ الشهري المحتمل لكوركوران

استنادًا إلى تاريخ كسبها وعمرها، إذا قامت كوركوران بتأجيل المطالبة حتى سن 70، فإن شيك الضمان الاجتماعي الشهري الخاص بها سيقترب من 5,108 دولارات. لو كانت قد طالبت عند سن التقاعد الكامل البالغ 66 عامًا، لكانت ستحصل على حوالي 4,081 دولارًا شهريًا. هذه الأرقام، على الرغم من كونها أعلى من متوسط مزايا العمال، تُظهر كيف أن الحدود المدمجة في النظام تمنع الزيادات الأسية للأثرياء.

الاستنتاج واضح: تصميم الضمان الاجتماعي يضمن حتى للأفراد ذوي الثروات العالية الحصول على عوائد محدودة، مع تحديد توقيت العمل وتاريخ العمل المبالغ النهائية.