كم يجب أن يكون لديك فعلاً من المدخرات بحلول سن 33؟ مراجعة واقعية على هدف $100K

السؤال يطارد العديد من المهنيين الشباب: بحلول سن 33، كم يجب أن تكون قد جمعت من مدخرات؟ وفقًا لرأس المال المغامر كيفن أولياري، الإجابة واضحة — 100,000 دولار هو الرقم المرجعي الذي يجب أن تستهدفه، على افتراض أنك تبدأ رحلة الادخار قبل ذلك بعقد من الزمن عند سن 23.

الحساب وراء الهدف

دعونا نزيل عامل التخويف. متوسط الراتب لشخص في أوائل العشرينات يتراوح حول 37,024 دولار سنويًا. على الرغم من أن هذا قد يبدو متواضعًا، فإن صيغة أولياري سهلة الفهم بشكل مدهش: ادخر 20% من راتبك ودع النمو المركب يعمل سحره بمعدل عائد سنوي واقعي يتراوح بين 5-7%.

بتفكيك الأمر، إذا كنت تكسب ذلك الدخل الوسيط وملتزم بادخار 600+ دولار شهريًا، فإليك ما تكشفه الأرقام. باستخدام معدل فائدة مركبة 6% (أقل بكثير من متوسط السوق التاريخي البالغ 10%)، فإن وضع جانبًا $617 كل شهر لمدة عقد من الزمن سيجمع حوالي 102,236 دولار بحلول سن 33. ويصبح التأثير التراكمي أكثر درامية مع مرور الوقت — إذا مددت هذا الاستثمار لعقد آخر، فستصل إلى 287,122 دولار بحلول سن 43.

كيف تفرغ 20% من دخلك

أكبر اعتراض ليس رياضيًا — إنه سلوكي. من أين يأتي الـ600-700 دولار الإضافية شهريًا؟ اقتراح أولياري: القضاء على المشتريات الترفيهية وإعادة توجيه ذلك رأس المال نحو حسابات الاستثمار. بالنسبة لأولئك الذين لديهم مرونة في ترتيبات المعيشة (مشاركة تكاليف السكن أو البقاء مع العائلة خلال سنوات العمل المبكرة)، يصبح هذا الحد ممكنًا.

بدلاً من ذلك، إضافة مصدر دخل جانبي بقيمة 1,000+ دولار شهريًا يسرع الجدول الزمني بشكل كبير. هذا النهج يحول المعادلة: المدخرون العدوانيون يمكنهم الوصول إلى هدف المئة ألف دولار قبل سن 33 بكثير.

ما وراء عوائد سوق الأسهم

ليس من الضروري أن تقتصر على محافظ الأسهم. خطط 401$100K k( التي تقدمها الشركات عادةً تحقق عوائد سنوية تتراوح بين 5-8%، وعند احتساب مطابقة صاحب العمل، تحتاج فقط إلى المساهمة قليلاً فوق )كل راتب لتحقيق الهدف. هذا يجعل الهدف أكثر قابلية للتحقيق للأشخاص العاملين الذين لديهم حزم فوائد.

ميزة الفائدة المركبة مع مرور الوقت

إليك المكان الذي يصبح فيه التحليل مقنعًا: بافتراض معدلات ادخار ثابتة بنسبة 20% مع تقدم مسيرتك المهنية وزيادة راتبك، يتسارع الثروة التراكمية بشكل أسي. شخص يكسب فوق المتوسط في فئته السكانية يصل $300 حتى بسرعة أكبر. عند الوصول إلى سن التقاعد التقليدي حوالي 63، سيكون المدخرون المنضبطون الذين يتبعون هذا النموذج قد جمعوا أكثر من 1.2 مليون دولار.

الإطار بسيط لكنه يتطلب الانضباط — أنت في الأساس تجيب على السؤال الأساسي عما يجب أن تكون قد ادخرته بحلول الثلاثين من عمرك ثم تلتزم بالنظام الذي يقودك إلى هناك.