التمويل | شركة التكنولوجيا المالية القابلة للإقراض في نيجيريا، كارت، تجمع 4.2 مليون دولار في جولة تمويل أولي بعد تجاوز 10 آلاف مستخدم

حصلت شركة Carrot النيجيرية الناشئة في مجال الإقراض الرقمي على تمويل تمهيدي بقيمة 4.2 مليون دولار أمريكي لتوسيع الوصول إلى الائتمان للأفراد والشركات في جميع أنحاء أفريقيا.

تمكّن Carrot المستخدمين من الحصول على الائتمان من خلال استخدام أصول مثل الأسهم، وأدوات الدخل الثابت، والعملات الرقمية، والاستثمارات البديلة الأخرى كضمان. منذ انطلاقها، قدمت الشركة قروضًا تزيد عن $2 مليون وخدمت أكثر من 10,000 مستخدم.

قال بول أويكي-راجي، مؤسس ومدير Carrot التنفيذي: “لا ينبغي أن يكون الوصول إلى الائتمان محدودًا بالجغرافيا أو البنية التحتية التقليدية.”

“الناس في نيجيريا وفي جميع أنحاء أفريقيا يستثمرون بالفعل في الأصول الرقمية – ولكن لا يوجد نظام بيئي يساعدهم على تحرير السيولة عندما يكون الأمر مهمًا. Carrot تبني هذا الجسر، وتساعد المستخدمين على الاستفادة من استثماراتهم وسحب السيولة عندما يحتاجون إليها أكثر.”

قاد جولة التمويل التمهيدية بقيمة 4.2 مليون دولار:

• MaC Venture Capital

بدعم إضافي من:

• Partech Africa و
• Authentic Ventures

سيساعد التمويل في توسيع الفريق، وتوسيع العمليات، وتسريع تطوير المنتجات.

من خلال تكاملات API مع منصات الاستثمار الرقمية، تقوم Carrot بالتحقق من مراكز أصول المستخدمين وتضع حجزًا عليها. هذا يمكّن المقترضين من تحرير السيولة دون تصفية ممتلكاتهم. يمكن للمستخدمين الوصول إلى ما يصل إلى 40% من قيمة محافظ الأسهم المستقرة، 10% للأسهم المتقلبة، وحتى 70% لأصول الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وأذون الخزانة. على سبيل المثال، يمكن لشخص يمتلك مليون نايرا في أسهم مستقرة أن يحصل على قرض بقيمة 400,000 نايرا، بينما يمكن لمستثمري الدخل الثابت الوصول إلى ما يصل إلى 700,000 نايرا.

تعالج هذه النموذج مشكلة رئيسية في النظام المالي الأفريقي: محدودية الوصول إلى الائتمان بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ومعايير الأهلية الصارمة.

قال بول أويكي-راجي، الشريك المؤسس والمدير التنفيذي لـ Carrot Credit: “كان الناس يستثمرون في جميع أنواع الأصول – الأسهم، العملات الرقمية، الدخل الثابت – لكن الكثيرين لم يدركوا أن تلك الاستثمارات لها قيمة.”

“كانت الفكرة الأساسية: لماذا لا يمكن أن تكون هذه الأصول ضمانًا؟”

تقدم Carrot شروط سداد مرنة، حيث يمكن للمستخدمين الاختيار بين فترات محددة من 3 أو 6 أو 12 شهرًا – أو اختيار السداد الشهري بالوتيرة التي تناسبهم. ووفقًا للشركة، فإن أسعار الفائدة لديها أقل من المعدل السائد في السوق، مما يجعل المنتج جذابًا بشكل خاص للمستثمرين الأفراد. منذ انطلاقها، عالجت Carrot أكثر من $2 مليون في القروض وبنت قاعدة مستخدمين تزيد عن 10,000، مما يشير إلى زخم سريع في قطاع التكنولوجيا المالية التنافسي في نيجيريا.

قال مارلون نيكولز، الشريك المؤسس والشريك في MaC Venture Capital: “ما يثيرني في هذا الاستثمار هو كيف تستفيد Carrot من الأصول الرقمية لخلق حل ائتماني سلس وسهل الوصول في الأسواق التي كان الائتمان فيها تقليديًا بعيد المنال.”

“نشهد تطور قطاع التكنولوجيا المالية بسرعة، خاصة في مناطق مثل أفريقيا حيث عانت أنظمة الائتمان التقليدية من مواكبة الابتكار.”

“هذا الاستثمار لا يعزز محفظتنا فقط، بل يضعنا أيضًا في واحد من أكثر القطاعات إثارة وأقلها خدمة في قطاع التكنولوجيا المالية العالمي.”

تعمل Carrot بنموذج B2B2C المدمج، وتهدف إلى الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية، والوسطاء، ومنصات إدارة الثروة الرقمية. تتماشى هذه الاستراتيجية مع اتجاه التمويل المدمج المتنامي في القارة، حيث يتم دمج الخدمات المالية بسلاسة في التطبيقات والمنصات غير المالية لتعزيز تجربة المستخدم وتوسيع الوصول.

واستلهمت Carrot تجربتها من شركات عالمية مثل BlockFi وRobinhood، حيث تقدم الإقراض بضمان الأصول للسوق الأفريقية التي لا تزال هذه الخدمات فيها ناشئة. ومن خلال مساعدة المستثمرين العاديين على تحرير قيمة محافظهم، تبني Carrot جسرًا ماليًا بين الأصول الرقمية والوصول الفعلي إلى الائتمان.