قد تكون رصيدك 401(k) أكبر مما تعتقد - أو أصغر

تقييم سريع للواقع: متوسط الحساب 401(k) هو $144,400 اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025، بزيادة قدرها 5% عن الربع الثاني و9% على أساس سنوي. موجة صعود سوق الأسهم تحصل على الفضل هنا.

لكن إليك الأمر—سواء كان ذلك جيدًا أو سيئًا يعتمد تمامًا على عمرك.

الرياضيات صحيحة (أو ليست كذلك)

إذا كنت في الخامسة والثلاثين مع $144k مدخرات: ساهم بمبلغ 400 دولار شهريًا لمدة 30 عامًا بمعدل عائد سنوي 8%؟ أنت تتحدث عن حوالي $2 مليون عند التقاعد. أمر جيد جدًا.

إذا كنت في الخامسة والخمسين من عمرك ولديك $144k مدخرات: نفس 400 دولار في الشهر، ولكن تبقى 10 سنوات فقط؟ ستصل إلى حوالي 381,000 دولار. لا يزال مبلغًا جيدًا، لكن الفجوة حقيقية.

الفرق؟ الوقت في السوق يتفوق على كل شيء. الفائدة المركبة مذهلة عندما تعطيها عقودًا، ولكنها قاسية عندما تحاول اللحاق بالركب.

إذا كنت تتخلف عن الركب (حديث حقيقي)

1. قم بزيادة مساهمة صاحب العمل أولاً — أموال مجانية. لا تتركها على الطاولة.
2. قم بتقليص ميزانيتك — قم بقص الأشياء التي لا تحتاجها فعليًا، ووجهها إلى 401(k).
3. دخل العمل الجانبي — 400-500 دولار إضافية شهريًا من العمل الحر تذهب مباشرة إلى المدخرات، وليس إلى محفظتك.
4. مساهمات التعويض — عند الوصول إلى 50 عامًا أو أكثر، يمكنك المساهمة بمزيد. استخدم تلك الفرصة.

الجزء المشجع؟ 401(k) الحسابات تتجه للأعلى. حسابات IRA ترتفع أيضاً. مكاسب السوق تقوم برفع الأثقال، لكنها تذكرنا أن الادخار المستمر + الوقت = النمو المركب.

إذا شعرت أن رصيدك صغير، فالحل ليس معقدًا - إنه مجرد عمل مستمر على مدى سنوات. إما ذلك، أو خطط للعمل لفترة أطول قليلاً. كلاهما خطوات صحيحة.